קופות החולים: המשבר בביטוחי הסיעוד נובע מרגולציה מקלה ולא מהזדקנות האוכלוסייה
הוועדה לענייני ביקורת המדינה דנה היום (ד') בהסדרת הביטוחים הסיעודיים, בעקבות המשבר בביטוחי הסיעוד בקופות החולים. הדיון התקיים נוכח החלטת רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון כי החל מתחילת שנה הבאה, חולים סיעודיים שמבוטחים בקופות החולים יקבלו גמלה מופחתת ובהתייחס לליקויים שפורסמו בדוח מבקר המדינה על ביטוחי הסיעוד משנת 2021, בו נכתב כי הודות לתוחלת החיים שעולה יש צפי להגדלת ההוצאות הנדרשות לקיום במצב זה, אך בכל הנוגע להסדרת שוק הביטוח הקבוצתי המסחרי, שהשפיע על הזכויות של חלק ניכר מאוד מהציבור, לא נעשו דברים והוא על פי הדוח כשל מהותי שנמשך כ-20 שנה.
בדוח נכתב: "ההגנה על זכויות הפרט מחייבת את כל רשויות השלטון בישראל לדאוג לאוכלוסיית החלשים ולפעול לשיפור מצבם ורווחתם. חובתו של אגף שוק ההון, שהוא המאסדר של שוק הביטוח, לטפל במהירות ובנחישות בכשלים שבתחום אחריותו ולהסדיר את תחום הביטוח הסיעודי הקבוצתי בראייה עתידית ולטווח ארוך".
בקרב המשתתפים בדיון, בהם נציגי קופות החולים, הגמלאים וסוכני הביטוח, כמו גם חברי כנסת, הייתה הסכמה רחבה שביטוחי הסיעוד לא יכולים להישאר בקופות החולים ובחברות הביטוח, ויש להעביר אותם לחסות המדינה, בעדיפות למוסד לביטוח לאומי.
יו"ר הוועדה ח"כ מיקי לוי ציין כי אוכלוסיית ישראל מזדקנת בקצב. הוא הציג נתונים של מרכז טאוב לפיהם, בעשור האחרון גדלה אוכלוסיית בני ה-75 ומעלה ב-9,000 איש בשנה. קצב הגידול הצפוי 20-30 אלף איש עד שנת 2040.
"מצב זה מציב בפני המדינה אתגרים והזקנה מאופיינת בריבוי מחלות והזדקקות לטיפול סיעודי. זה מחייב השקעות מצד המדינה ותכלול הגורמים הפועלים כרגע בתחום הסיעוד. האם אדם בן 50 יכול לישון בשקט ולדעת שבעוד 25 שנה הוא יקבל ביטוח סיעודי ולא יתחילו מולו בתרגילי השהייה? הוועדה סבורה שהמדינה צריכה להתרכז בפתרון הוליסטי כולל ועל כן תמשיך לקיים דיוני מעקב הנושא וישיבות מול רשות שוק ההון בדרישה לשתף את משרד הבריאות בשיח של קבלת ההחלטות בנושא הביטוח הסיעודי", אמר ח"כ לוי.
אחריות הממשלה והכנסת
ח"כ מירב כהן: "עוד לא נמצא כיסוי ביטוחי רב קיימא שמבטיח לאנשים פתרון רב קיימא. מהו המוצר שמבטיח כיסוי לאנשים חולים שמגיעים למצב סיעודי? זה צריך להיות מוצר שירותי בסיסי כמו חינוך למשל. המציאות היא שרק מי שיש לו הרבה כסף יוכל להתמודד עם המציאות. מי שלא – נכנס עם בני משפחתו לסיטואציה בלתי אפשרית. מי שמשלם את המחיר זה מי שלא יוצא להפגנות ואין להם לובי ולא מתראיינים בתקשורת. האנשים האלה שקופים. ממשלת ישראל והכנסת צריכה לעשות חשיבה ולראות איזה פתרון ביטוחי מציעים להם. עד אז, זה יישאר ברמה של טלאי על טלאי".
דפנה כרמל, נציגת שירותי בריאות כללית, טענה, כי בניגוד להסברים והמחקרים שמצביעים על הזדקנות האוכלוסייה כגורם מרכזי למשבר בביטוחי הסיעוד בקופות, מה שהביא למשבר זו הרגולציה המקלה לדבריה: "התביעות כמעט והוכפלו בשנים האחרונות בגלל שינויים רגולטוריים מקלים בפרשנות במבחני ה-ADL".
כרמל התריעה שההסדרה עם חברות הביטוח תסתיים בסוף 2024: "מה יהיה ב-1 בינואר 2025? אם לא יימצא מקור תקציבי, לא ברור מה יהיה עם ביטוחי הסיעוד; הרגולטורים צריכים לתת אופק ולא באמצעות העלאת הפרמיה ב-50% וקיצוץ בזכויות".
גם נציגת לאומית שירותי בריאות טענה: "היד המקלה גורמת לקבלת תגמולים גם אם המקבלים לא זכאים להם".
נציג מכבי שירותי בריאות, רונן דווידוביץ', סיפר שקרן הסיעוד של הקופה מאוד יציבה, וגילה את סוד היציבות בכך ש-80% ממבוטחי הקופה הם עד גיל 55: "זה ידוע שיש סבסוד של הצעירים את האוכלוסייה המבוגרת בקרנות הסיעוד של הקופות".
נציגי משרד הבריאות טענו שרשות שוק ההון לא מתייעצת אתם למרות שהמשרד אחראי סטטוטורית על קופות החולים. לדבריהם, "התייקרות הפרמיות בעקבות ההסדרה של רשות שוק ההון, והפחתת הפיצוי, מבטלת למעשה את הביטוח הסיעודי. אנשים במצב סיעודי מעדיפים אשפוז למרות שיכולים להיות בבית עם מטפל; מערכות האשפוז הסיעודי עלולות לקרוס", הם הזהירו.
נציגת רשות שוק ההון, שירה עמיאור, הבטיחה כי ההסדרה של הרשות לייצוב קרנות ביטוחי הסיעוד בקופות החולים, הביאה לכך שהמערכת כרגע מיוצבת לטווח ארוך: "אבל מדובר בענף קשה לחיזוי ולכן אנחנו עובדים על פתרון כולל, לכל ענף הסיעוד, עם אגף התקציבים באוצר ומתייעצים עם משרד הבריאות וקופות החולים. פרסמנו גם קול קורא כדי לקבל תגובות מהציבור".
ח"כ כהן: "הבעיה שבסוף המתווה צריך לפגוש דרג פוליטי שיאמץ את המתווה".
יו"ר הסתדרות הגמלאים, שמוליק מזרחי: "האחריות של מדינת ישראל לבריאות אזרחיה, ובמקום שהנושא יטופל על ידי מערכות הבריאות, החריגו את הנושא הסיעודי מאחריות המדינה. האזרח צריך לדאוג לביטוח פרטי, ולאחר מכן לקופות החולים. לכ-50% מהאוכלוסייה יש ביטוח סיעודי. הממונה על שוק ההון אינה עושה באמת את עבדותו הנאמנה. הוא קיבל מנדט לפקח על הבנקים וחברות הביטוח. כיצד הגענו למצב שהעבירו אותנו לביטוחים דרך קופות החולים, ו-4 חודשים לפני סיום יצאה הודעה שחברות הביטוח רוצות לסיים את הביטוחים. העלו לנו את הפרמיה, הביטוח הוא רק עד סוף שנה, מה יהיה בשנה הבאה? חוסר הוודאות מטריף את האנשים".
מזרחי הוסיף: ה"דרישה שלנו היא ביטוח סיעודי ממלכתי, שהמדינה דואגת לקחת באמצעות ביטוח לאומי, ולאפשר להגדיל את הסכום כדי שהמשפחות תוכלנה לטפל בבני משפחותיהן במקרה של סיעוד. אסור שהנושא יירד מסדר היום".
"ההתחייבות של חברות הביטוח היא אפס, הכל מוטל על המבוטחים"
עופר חורש שייצג את לשכת סוכני הביטוח, טען שהמדינה יכולה גם להקל על החולים הסיעודיים בכך שתפחית את ההוצאות שלהם על עובדים זרים. "בשנת 2011 השתתפתי בישיבה ברשות שוק ההון, ושם התחלנו להתריע על הבעיה של הביטוח הקולקטיבי. הבעיה המרכזית הייתה שאדם הגיע באמצע חייו לביטוח, ולאחר 15 שנה יצטרך לשלם פי 4 לחברות הביטוח. בהסכם החדש של חברות הביטוח ההתחייבות היא אפס, הכל מוטל על המבוטחים".
חורש הוסיף: "כאשר עושים ביטוח של הקופה, לא הכל נפל על חברת הביטוח עד לשינוי כעת בחודש ינואר. בהסכם החדש ההתחייבות שלהן היא אפס, חברות הביטוח מטפלות רק בתביעה. ברגע שיהיו הרבה תביעות, לא יהיה כסף. למי שיש ביטוח פרטי צריך לשמור עליו, אולם כיום חברות ביטוח משנה יצאו. יש לשקול שינויים ברגולציה כדי שאזרחי ישראל יוכלו לרכוש ביטוח. המדינה יכולה להקל על ההוצאות. ההוצאות על העובדים הזרים הן שערורייה. החוקים במדינה עוזרים לעובד זר מאשר לאותו סיעודי שתרם למדינה במשך שנים רבות".
יו"ר הוועדה ח"כ לוי אמר, שהפתרון הראוי הוא להעביר את הביטוח הסיעודי לביטוח הלאומי, שמתפקידו לדאוג לאזרחי ישראל, ואפשר באמצעות הגדלה כלשהי של דמי הביטוח הלאומי. הוא סייג את דבריו כשטען בהסכמת חברי הוועדה כי הבעיה היא שהאוצר מרוקן את הביטוח הלאומי מכספיו.
הוועדה צפויה לקיים דיון נוסף בנושא.
כתבות נוספות
היתר החזקה מעודכן שניתן לסנטרברידג' וגלטין פוינט עשוי להפוך את הפניקס לחברה ללא גרעין שליטה
האוצר פרסם קול קורא לקבלת עמדות הציבור לצמצום ארביטראז' רגולטורי בחיסכון לטווח קצר ובינוני
האוצר פרסם טיוטת תקנות להפחתה של סכומי עיצום כספי
מגדל נקנסה ב-250 אלף שקלים בשל הפרת הוראות חוק איסור הלבנת הון
"ריבוי גופי פיקוח עלול ליצור חוסר עקביות רגולטורי"
כניסה לחשבון שלי
(באמצעות קוד חד פעמי)שמסתיים בספרות {{phone-four-last-digits}}
אנא הזן את הקוד שקיבלת