"מבוטח בחברת ביטוח יכול להתמקד בקבלת ההחלטה הטובה ביותר עבורו משיקולים רפואיים בלבד"
הכיסויים לניתוחים והשתלות בחו"ל קיימים הן בביטוח הפרטי והן בשב"ן שמציעות קופות החולים. עם זאת, דפנה שפירא, משנה למנכ"ל ומנהלת תחום הבריאות בהפניקס, עומדת על כמה הבדלים משמעותיים בין השניים: "אין ספק כי הכיסוי הניתן במסגרת הביטוח הפרטי רחב משמעותית, גם בהיבט של היקף המימון וגם בהיבט של התנאים למימוש הכיסוי", היא מסבירה.
"כך, בשב"ן קיים כיסוי להשתלות, המגדיל את התקרה הקיימת בסל, ומימושו תלוי באופן מוחלט באישור ההשתלה בסל. בניתוחים וטיפולים מיוחדים, הכיסוי הוא רק במקרים של הצלת חיים, וכמובן שבשניהם קיימת תקרה מימונית. בהתייחס לכיסוי הניתן ברבדים הגבוהים יותר של השב"ן (דוגמת כללית פלטינום ומכבי שלי) יש מימון לניתוחים פחות מורכבים. התקרה הינה רק מכפלת עלות הניתוח בארץ. תקרה זו אינה מספיקה למימון משמעותי של עלויות הניתוחים בחו"ל ומשאירה את המבוטח במקרה הטוב בחסרון כיס, ובמקרה הגרוע במצב של חוסר יכולת לבצע את הניתוח כלל", אומרת שפירא.
"לעומת זאת, בביטוח הפרטי, ככלל, אין תקרה למימון הוצאות רפואיות של השתלות וניתוחים בחו"ל. בנוסף, קיימים בביטוח הפרטי מסלולים ייחודיים מעבר למימון החזר ההוצאה להשתלות, דוגמת מסלול פיצוי או זכאות לקבלת גמלה חודשית גם אם ההשתלה בוצעה בארץ. בהפניקס למשל מעניקים פיצוי למבוטח עוד בטרם בוצעה ההשתלה", היא מוסיפה.
שפירא מציינת כי מבוטח שרכש כיסוי כאמור באמצעות חברת ביטוח פרטית, הניצבת לצדו בעת צרה ומסירה ממנו את הדאגה הכלכלית, יכול להתמקד בקבלת ההחלטה הטובה ביותר עבורו משיקולים רפואיים בלבד, ללא דאגה לעלויות.
באיזה סוג טיפולים אנחנו רואים את עיקר השימוש בפוליסה?
"בעבר כיסויים אלה היו בעיקר למימון פרוצדורות רפואיות מורכבות, שלא ניתן היה לבצען בישראל כלל. ואולם, בעשור האחרון, עם הגידול בזמינות המידע המתאפשר באמצעי המדיה השונים, לצד עלייה במודעות של המבוטחים ובמגוון האפשרויות הרפואיות המתקדמות שמציע הביטוח הפרטי, אנו מזהים מימוש הולך וגדל בכיסוים אלה. חברות הביטוח ערות לשינויים אלה, ומעדכנות ומרחיבות כיסויים אלה בהתאמה לצרכי המבוטחים".
כיום, השימושים קיימים בכל טווח המקרים הרפואיים הקיימים. בהשתלות – עיקר השימושים הוא בהשתלות כליה. בניתוחים, מאחר וניתוחים לילדים הם מורכבים ורגישים יותר, אנו מזהים כי עיקר השימושים הוא בניתוחים מורכבים לילדים, אך לא רק. בנוסף, במסגרת הניתוחים למבוגרים עיקר הניתוחים קשורים למחלות הסרטן, ולמחלות נוירולוגיות, נוירוכירורגיה וקרדיולוגיה.
"בכל מקרה, עם ההתקדמות בטכנולוגיות הרפואיות והשיפור בתוחלת החיים, מתרבים סוגי הניתוחים ומספר המקרים שמבוצעים בחו"ל".
מה הם למעשה כיסויים להשתלות וניתוחים בחו"ל?
מדובר בכיסויים ביטוחיים המכסים השתלות איברים, ניתוחים וטיפולים מיוחדים המעניקים מימון בחו"ל למצבים רפואיים מורכבים, שעלותם גבוהה מאוד ולגביהם קיים בארץ ניסיון מועט, אם בכלל.
העלויות של טיפולים אלה הן בסדרי גודל שמרבית האוכלוסייה בארץ אינה יכולה לממן ללא סיוע של גורם מממן, ולא אחת מדובר בהצלת חיים של ממש. כיסויים אלה הינם הלכה למעשה ביטוח "קטסטרופות".
הריאיון המלא יפורסם במגזין ספטמבר של עדיף, שיופץ בכנס השנתי ה-14 בענף ביטוחי הבריאות והסיעוד, 11.9.17, אווניו, קרית שדה התעופה.
לאתר הכנס ולהרשמה – לחצו כאן
כתבות נוספות
קרנות השקעה בינלאומיות גדולות ישתתפו ביום ד' בוועידה השנתית להשקעות אלטרנטיביות של עדיף
פורסמה טיוטת חוזר ליישוב מחלוקת בין חברת ביטוח לקופת חולים בקשר לפוליסת "שקל ראשון"
שי שדה פורש מתפקיד יו"ר הוועדה לביטוח כללי בלשכת סוכני הביטוח
הראל 669 חילצה מטיילים ישראלים שסירתם טבעה במהלך טראק קונדורירי בבוליביה
סוכנים ומתכננים פיננסים נפגשו על הבר והתמקצעו בתחום ההשקעות
כניסה לחשבון שלי
(באמצעות קוד חד פעמי)שמסתיים בספרות {{phone-four-last-digits}}
אנא הזן את הקוד שקיבלת