בעולם הביטוח, אתם מרבים לדבר עם לקוחותיכם על חשיבות ההגנה המוקדמת והתכנון לעתיד. אך האם אתם מיישמים את אותם עקרונות גם בניהול העסק?
אתם תוהים למה אני מתכוונת? קחו כמה דוגמאות להמחשה –
1. ביטוח בריאות:
• ללקוח: אתם ממליצים לרכוש ביטוח בריאות כשהוא בריא, ולא לחכות למחלה.
• לעסק שלכם: האם אתם מבצעים "בדיקות תקופתיות" לעסק, או מחכים ל"מחלה" (משבר) כדי לטפל?
2. ביטוח רכב מקיף:
• ללקוח: אתם מסבירים את היתרונות של ביטוח מקיף על פני ביטוח חובה בלבד.
• לעסק שלכם: האם אתם מגנים על כל היבטי העסק, או רק על ה"מינימום ההכרחי"?
3. חיסכון פנסיוני:
• ללקוח: אתם מדגישים את חשיבות החיסכון המוקדם לפנסיה.
• לעסק שלכם: האם אתם משקיעים בפיתוח העסק לטווח ארוך, או חיים "מיד ליד"?
4. ביטוח אובדן כושר עבודה:
• ללקוח: אתם ממליצים להתכונן למצב שבו לא יוכל לעבוד.
• לעסק שלכם: האם יש לכם תכנית גיבוי למקרה של משבר או שינוי בשוק?
5. ביטוח דירה:
• ללקוח: אתם מסבירים את חשיבות הכיסוי מפני נזקי טבע ופריצות.
• לעסק שלכם: האם אתם מוגנים מפני "סערות" בשוק או "פריצות" של מתחרים?
כפי שניתן לראות, העקרונות שאנו מיישמים בעבודתנו עם לקוחות – הגנה מראש, תכנון לטווח ארוך, וכיסוי מקיף – הם בדיוק אותם עקרונות שעלינו ליישם בניהול העסק שלנו. זוהי ההבחנה בין תחזוקת שבר לבין תחזוקת מנע.
מה זה בכלל השבר הזה?
אז ככה, תחזוקת שבר זה כמו להגיע לרופא רק אחרי שנפלת מהסולם ושברת את הרגל. זה אומר שאתם מטפלים בבעיות בעסק רק כשהן כבר קורות. נשמע מוכר? אל דאגה, כולנו היינו שם.
ומה זה המנע הזה?
לעומת זאת, תחזוקת מנע זה כמו לעשות בדיקה שנתית אצל הרופא, גם כשאתם מרגישים בסדר גמור. זה אומר לטפל בדברים לפני שהם הופכים לבעיות. חכם, לא?
אז מה עדיף?
זה תלוי אם שואלים את מערכת הבריאות בישראל, אבל אם נעזוב את הציניות לרגע, אז בטוחה שתסכימו איתי – תחזוקת מנע היא כמו לקנות ביטוח. נכון, זה עולה כסף עכשיו, אבל זה יכול לחסוך לכם המון כאב ראש (וכסף!) בעתיד.
איך זה קשור אליכם, סוכני הביטוח?
חברים, אתם מוכרים ביטוח כל היום. אתם יודעים טוב מאוד את הערך של הגנה מראש. אז למה שלא ליישם את זה גם בעסק שלכם? פה בדיוק נכנס העניין של ייעוץ עסקי.
סימנים שאתם זקוקים ליועץ עסקי
1. אתם מרגישים שאתם רצים במקום. כמו המבוטח ההוא שמחדש את אותה פוליסה כבר 20 שנה בלי לבדוק אופציות אחרות.
2. יש לכם יותר שאלות מתשובות. אם אתם מוצאים את עצמכם שואלים "מה לעזאזל אני עושה?" יותר מפעם ביום, זה הזמן לפנות לעזרה.
3. הלקוחות בורחים מכם כמו מאש. אם הלקוחות שלכם מאותתים על נטישה מהר יותר מהכסף בחשבון הבנק בסוף החודש, כדאי שתתקשרו ליועץ.
4. אתם מרגישים שאתם טובעים בניירת. אם אתם מוצאים את עצמכם קבורים מתחת להר של טפסים, הגיע הזמן להציל אתכם.
5. החדשנות הטכנולוגית עוקפת אתכם. אם המילה "דיגיטלי" גורמת לכם לפחד יותר מביקורת של רשות שוק ההון, אתם צריכים עזרה דחופה.
איך לעבוד נכון עם יועץ עסקי?
1. היו כנים. ספרו ליועץ הכל, כולל על הפעם ההיא שמכרתם בטעות ביטוח חיים לחתול של השכנה.
2. היו פתוחים לשינויים. אם היועץ אומר שאתם צריכים לשנות משהו, תקשיבו לו. הוא לא אומר את זה כי הוא אוהב את צליל קולו. בשביל זה יש פודקאסט.
3. עשו שיעורי בית. אל תצפו שהיועץ יעשה הכל בשבילכם. זה העסק שלכם, לא שלו.
4. קבעו יעדים ברורים. "להיות עשיר" זה לא יעד. "להגדיל את המכירות ב-20% תוך שנה" – זה כבר יעד שאפשר לעבוד איתו.
5. היפגשו באופן קבוע. קבעו פגישות סדירות עם היועץ, כמו שאתם קובעים עם הלקוחות שלכם (אני מקווה). זה לא פחות חשוב.
סיכום ביניים
זכרו, חברים – העסק שלכם הוא כמו מכונית. אתם יכולים לחכות עד שהיא תיתקע באמצע הכביש, או שאתם יכולים לטפל בה באופן קבוע ולמנוע את הבעיה מראש.
בונוס – טיפים מהירים לתחזוקת מנע בעסק שלכם:
1. עקבו אחרי המספרים. תבדקו את הדוחות הכספיים שלכם לפחות פעם בחודש. זה פחות מפחיד ממה שזה נשמע, אני מבטיחה!
2. השקיעו בצוות שלכם. תנו להם הכשרות, תפנקו אותם מדי פעם. עובדים מרוצים = לקוחות מרוצים.
3. שמרו על קשר עם הלקוחות. אל תחכו שהם יתקשרו אליכם רק כשיש להם תביעה. תתקשרו לשאול מה שלומם מדי פעם. אקטיביות זו לא מילה גסה.
4. היו מעודכנים. תעקבו אחרי החדשות בתחום הביטוח. זה יכול להיות משעמם לפעמים, אבל זה חשוב.
5. תתייעצו עם אנשי מקצוע. רואה חשבון, עורך דין, ואפילו יועץ עסקי. אל תנסו לעשות הכל לבד. עדיף תמיד כאלה שמכירים היטב את התחום.
לסיכום: תהיו הלקוח החכם של העסק שלכם
בשורה התחתונה, אם אתם רוצים שהעסק יהיה מוכן לכל אתגר – תפעלו כמו הלקוח החכם שמקדים תרופה למכה. יועץ עסקי הוא לא רק לתיקונים אחרי שהכול נשבר, אלא כדי לוודא שהעסק נשאר בכושר שיא, גם כשהזמנים טובים.
אסיים במשפט המוכר לכם בטח מעולמות ההתפתחות האישית, קלישאה אבל מה לעשות, יש בה מידה של אמת – "הזמן הנכון ביותר לשתול עץ הוא עכשיו", ובאנלוגיה… תזכרו שהיום הוא הזמן המושלם לקבוע פגישה עם היועץ שלכם. כמו בביטוח בריאות – עדיף להקדים תרופה לעסק מאשר לטפל בשברים אחרי שהם כבר פה.
• הכותבת הינה מנכ”ל ISSUE – יועצת ארגונית לסוכנויות ביטוח, מרצה ומלווה לפיתוח עסקי
כתבות נוספות
הפינה המקצועית: תקרת הפקדה לקופת גמל במסגרת תיקון 190
הסביבה הרגולטורית והעסקית מצמצמת את המודל העסקי של הסוכן המסורתי
החתמת מבוטחים באמצעות חתימה אלקטרונית מהווה פגיעה ראייתית
הפינה המקצועית: השכר הממוצע במשק 2025 – השפעות ואי בהירות
תוכנית עבודה שנתית בענף הביטוח: המפתח להצלחה ולצמיחה עסקית
כניסה לחשבון שלי
(באמצעות סיסמה קבועה)שמסתיים בספרות {{phone-four-last-digits}}
אנא הזן את הקוד שקיבלת