בהליך הרביעי שערכה רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון לקביעת קרנות נבחרות, נקבעו הקרנות המנוהלות על ידי אלטשולר שחם גמל ופנסיה, מיטב גמל ופנסיה, מור גמל ופנסיה ואינפיניטי ניהול השתלמות גמל ופנסיה, כקרנות הזוכות. קרנות אלה פועלות בשק הפנסיוני לצד הקרנות של קבוצות הביטוח הגדולות מנורה מבטחים, כלל ביטוח, הראל, מגדל והפניקס.

ההצעות של חברות אלה דורגו בארבעת המקומות הראשונים ונבחרו כקרנות נבחרות לתקופה של ארבע שנים, החל מיום 1 בנובמבר 2024 ועד ליום 31 באוקטובר 2028. עד כה נבחרו הקרנות לתקופה של שלוש שנים.

דמי הניהול שייגבו מעמיתים חדשים שיצטרפו לכל אחת מארבע הקרנות הנבחרות במהלך תקופת הזכייה יעמדו על שיעורים של 1% מההפקדה ו-0.22% מהצבירה – ללא שינוי המכרז הקודם. "דמי ניהול אלו שומרים על זכויותיהם של חוסכים צעירים וחוסכים בעלי שכר נמוך באמצעות שיעורי דמי הניהול נמוכים מהפקדה. דמי ניהול שיוצעו לעמיתי הקרנות הנבחרות מובטחים לעובד למשך 10 שנים ממועד ההצטרפות שלו לקרן הפנסיה", מסבירים ברשות שוק ההון.

עוד מוסבר כי ההליך החדש מאפשר גם לחוסכים בעלי יתרה צבורה גבוהה ליהנות מדמי ניהול אטרקטיביים בהתאם למנגנון המרה שנקבע במסגרת ההליך ומאפשר לעמית לבחור להמיר חלק מדמי הניהול מהצבירה לדמי ניהול מההפקדה. "חלופות ההמרה הן בהתאם לאפשרויות שהוצגו בהודעת הממונה בעניין תוצאות ההליך, כאשר על כל חברה מנהלת לבחור לפחות חלופת המרה אחת מתוך החלופות האפשריות".

לדברי הרשות, ההליך שהושלם מביא עימו בשורה גם למעסיקים וקובע מנגנון פשוט וברור לחלוקת עמיתים בין הקרנות הנבחרות באופן שיפשט את הליך צירוף העובדים לקרנות הנבחרות על ידי המעסיקים. "המנגנון גם מבטיח פיזור רחב יותר של עמיתים בין הקרנות הנבחרות עצמן ויסייע להגברת התחרות בשוק הפנסיה ולשכלולו. בהתאם למנגנון החלוקה מעסיק יצרף עובד שלא בחר קרן פנסיה בעצמו, לאחת מארבעת קרנות הפנסיה הנבחרות בהתאם לספרת הביקורת במספר תעודת הזהות של אותו עובד". מנגנון החלוקה ייכנס לתוקפו החל מיום 1 ביוני 2025, וזאת על מנת לאפשר זמן הערכות מספק לחברות המנהלות ולמעסיקים.

עמית גל, הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון: "השלמתו המוצלחת של הליך נוסף לקביעת קרנות פנסיה נבחרות היא אבן מרכזית בפעילות הרשות לשימור מערכת פנסיה הוגנת, תחרותית ומתקדמת לטובת ציבור החוסכים בישראל. שיעורי דמי הניהול שנקבעו בהליך, מבטיחים לציבור רחב מוצר חיסכון פנסיוני פשוט ונגיש. הנכסים המנוהלים בקרנות הפנסיה החדשות ממשיכים לצמוח בקצב מהיר, ולחברות המנהלות בתחום זה אחריות רבה בשימור רמות ניהול, תפעול ושירות גבוהות. הרשות תמשיך לפעול לחיזוק ולקידום שוק הפנסיה בישראל, שהוא רשת הביטחון המשמעותית ביותר של הציבור לעת זקנה".