כלל ביטוח שוברת את הסטטוס קוו הנהוג בענף כבר למעלה מעשור ופועלת לביטול תשלום דמי הטיפול המשולמים למנהלי ההסדר בגין שירות ללקוח בפוליסות ביטוחי החיים. לעדיף נודע כי הודעה בנושא כבר הועברה באופן רשמי להפניקס ולדוידוף, ובמהלך השבוע הקרוב צפויה פנייה ליתר סוכנויות ההסדר.
מדובר במכה כואבת עבור סוכנויות ההסדר, שצפויות לספוג כתוצאה מהמהלך אובדן רווחים בהיקף של מיליוני שקלים, ומצטרפת לפגיעה בשורת הרווח שנוצרה כתוצאה מרפורמת האוצר האוסרת מכירת ביטוחי מנהלים עם מקדם מובטח.
רפורמת המקדמים שנכנסה לתוקף בתחילת 2013 יצרה קרקע פוריה לביטול דמי הטיפול ממנו נהנים מנהלי ההסדר. בידי סוכנויות ניהול ההסדר הגדולות היתה נתונה חרב האיום לניוד הכספים מגופים שאינם משלמים דמי טיפול ללקוח, אך רפורמת המקדמים כבלה את ידי מנהלי ההסדר, שכן ניוד הכספים יוביל לאובדן מקדם ההמרה.
איזי כהן, מנכ"ל כלל, הוא הראשון שזיהה את ההזדמנות לקיצוץ ההוצאות, אך לא מן הנמנע כי המהלך ייצור תגובת שרשרת ויתרחב לחברות נוספות.
הפרת הסכם? בהפניקס, המחזיקה במניות השליטה בסוכנויות ההסדרים קלע, שקל ואגם, זעמו על המהלך, ולעדיף נודע כי אף שקלו להודיע לסוכנות תמורה, המצויה בשליטת כלל, על מהלך נגדי זהה. "איזי לא רשאי לעשות ככל העולה על רוחו", אמר לעדיף בכיר בפניקס. "החברות צריכות לעמוד לצד הסוכנים שלהן, ולא לפגוע בהם. מדובר בהפרה בוטה של ההסכם עם הסוכנים, ואין זה מתקבל על הדעת".
בכיר באחת הסוכנויות הסביר שקיים מנגנון בהסכם המתיר לכל אחד מהצדדים להודיע באופן חד צדדי על ביטולו בהתראה של חודשיים מראש, ולכן לא נותר לסוכנויות אלא לקבל על עצמן את הדין. אולם בכלל ביטוח נשמע קול נוסף, לפיו אין מדובר בהפרה או בביטול הסכם, שכן תחום דמי הטיפול אינו מוסדר במסגרת הסכמי העמלות, אלא זהו שירות שהוחלט בכלל להפסיקו ולהעבירו לידי החברה עצמה, ומכאן שאין הצדקה להמשך העברת התשלום בגינו.
קטליזטור ל-Tied Agent ביטול דמי הטיפול מצטרף למהלכים נוספים הנוגסים ברווחיותם של מנהלי ההסדר, ומחייבים אותם בהיערכות מחודשת במטרה למזער נזקים עתידיים. די אם נזכיר את הסדרות האוצר בנוגע לבחירת הסוכן ושינוי עמלות ההיקף של הסוכנים, שצפויות להיכנס לתוקף בתחילת 2014.
הסדרה מרכזית נוספת נוגעת לסוגיית הבעלות של חברות הביטוח על סוכנויות ההסדר. לפני כחודשיים חשף לראשונה עדיף שהאוצר פועל להורות על הפרדה בין השיווק להפצה בקרב מנהלי ההסדר בשל החשש לניגוד עניינים העולה מהקשר בינו לבין המעסיק.
נושא מבנה הבעלות צפוי לצוף כעת מחדש, שכן ביטול דמי הטיפול עשוי להאיץ את האוצר לנקוט במהלך ה-Tied Agent, ולהגביל את סוכנויות ההסדר בשיווק מוצרי חברת האם בלבד.
כבר זמן רב שהנושא מצוי על שולחנו של המפקח על הביטוח, שכן היעדר שקיפות בנוגע לקשר הקיים בין חברת ביטוח לסוכנות המצויה בבעלותה עלול להביא להטעיית הצרכנים שאינם מודעים לאפשרות לפיה המלצת הסוכן לרכישת מוצר ביטוחי זה או אחר אינה בהכרח משרתת את צרכי המבוטח. באוצר נבחנת אפשרות להתיר לסוכנויות המצויות בבעלות חברות ביטוח לשווק את מוצרי חברת האם בלבד, אך הנושא ככל הנראה לא יטופל במהלך התקופה הקרובה עד להבשלת הרפורמות שייכנסו לתוקף ב-2014.
מכלל ביטוח נמסר בתגובה: "כל הסוגיות בין החברה לסוכניה, לרבות סוגיות עסקיות, מתנהלות באופן ישיר ובלתי אמצעי".