רשות ניירות ערך פרסמה היום (ג') הצעה הפתוחה להערות הציבור למתן הקלות למנהלי תיקים וליועצי השקעות בנוגע לחובת הביטוח. זאת, במסגרת תכנית הרשות שפורסמה בספטמבר 2012, וכללה סדרת הקלות בנושאים מגוונים, הנוגעים בין היתר לסכומי העיצומים הכספיים אותם רשאית להשית הרשות, להארכת תשקיפי המדף השנתיים, וכן לחובות הדיווח של בעלי רישיון. 
כך מוצע לקבוע כי תהליך קביעת הנאותות של גובה הכיסוי הביטוחי ותנאי הביטוח יבוצע על ידי בעלי הרישיון, בהתחשב באופי הפעילות שלהם ותוך הערכת הסיכונים הרלוונטיים. עם זאת, המתווה המוצע יחול רק על חברות שאינן חברות ניהול תיקים גדולות, אשר מנהלות למעלה מ-80% מנכסי הציבור.
"ההנחה אשר עומדת בבסיס ההצעה היא כי מקום שסכומי הכיסוי המזעריים לא ייקבעו בתקנות, יגדל כוח המיקוח של מנהלי התיקים מול חברות הביטוח ותיפתח האפשרות למשא ומתן על גובה הפרמיות", מסבירים ברשות. "הסברה היא שגם אם סכום הכיסוי הביטוחי לא יקבע באופן מפורש בתקנות, מרבית מנהלי התיקים ימשיכו לרכוש ביטוח בשיעור ההולם את שווי הנכסים המנוהל על ידם. יתרה מזאת, מנהלי התיקים מכירים את אופי הפעילות והסיכונים בתחום בצורה הטובה ביותר וככל הנראה ייטיבו לרכוש כיסוי ביטוחי המתאים לצרכיהם".
בנוסף, מוצע לבטל את חובת הביטוח החלה על יועצי ומשווקי השקעות הפועלים כיחידים, בדומה למקובל לגבי בעלי מקצוע רבים אחרים, שכן חובת הביטוח בתחום ניהול התיקים, ייעוץ ושיווק השקעות אינה קיימת בתחומים אחרים של מתן שירות מקצועי, כדוגמת ייעוץ ושיווק פנסיוני, עריכת דין, ראיית חשבון, רפואה והנדסה.
חובה סטטוטורית
החוק קובע כי אחד התנאים לעיסוקו של מנהלי תיקים ויועצי השקעות במתן שירותים הינו עמידה בחובות ההון העצמי והביטוח לכיסוי חבות בגין מעשה או מחדל רשלני כלפי לקוח, וכן לכיסוי מעילה באמון של עובדים כאשר מדובר בחברה בעלת רישיון ניהול תיקים. התקנות קובעות כי סכום הכיסוי הביטוחי הנדרש ייגזר משווי הנכסים המנוהל על ידי החברה. החל מ- 2013 חלה על מנהלי התיקים והיועצים חובת דיווח לרשות על מתן הודעה לחברת הביטוח על קרות אירוע ביטוחי.
"מטרת חובת הביטוח היא להבטיח 'כרית ביטחון' לשם פיצוי לקוחותיו של בעל הרישיון בגין נזק שנגרם להם במקרים בהם החברה לא תוכל לעמוד בהוצאה ממקורותיה", מסבירים ברשות. "לתחום ביטוח מנהלי התיקים נתח שוק קטן יחסית הן מבחינת מספר המבוטחים והן מבחינת מספר המבטחים, וטרם נאספה מלוא האינפורמציה על כמות האירועים הביטוחיים וטיבם. מסיבות אלו ולנוכח היעדר התחרות בתחום זה, מנהלי התיקים נאלצים לשלם פרמיות גבוהות, ללא יכולת אמיתית לנהל מו"מ על גובה הפרמיה".
ברשות מציינים כי התקבלו פניות מצד מנהלי התיקים לפיהן סכום הכיסוי הביטוחי שנקבע בתקנות הינו גבוה מאוד ואינו נדרש להגנת הלקוחות, ומבדיקות הרשות עולה כי עלה כי פוליסת הביטוח לא מכסה את כלל האירועים הביטוחיים.
עדכון הוראת בירור צרכים
במקביל פרסמה הרשות נוסח חדש של הוראת בירור צרכי הלקוח, החלה על מנהלי תיקים ויועצי השקעות. ההוראה בנוסחה החדש שמה דגש על מהות הליך בירור הצרכים, והיא כוללת הקלות הן בביצוע הליך בירור הצרכים הראשוני והן בנוגע להליך העדכון השוטף. "אחת המטרות המרכזיות של תיקון ההוראה היא לכוון את בעלי הרישיון לחדול מהתמקדות בדרישות הטכניות של התהליך שנערך מול הלקוח, ולהביא להתמקדות במהות כך שתביא להכרות אמיתית של צרכיו", אומרים ברשות.
כך בוטלו דרישות רבות שנכללו בנוסח הקודם, כדוגמת הצורך בחתימת לקוח על כל סירוב להשיב לשאלות, דרכי ההתקשרות עם הלקוח הורחבו ואף ניתן לבעלי הרישיון שיקול דעת להחליט מה לשאול את הלקוח בתהליך הראשוני, מעבר לשני נושאי ליבה שנקבעו. הקלות נוספות נקבעו גם ביחס לעדכון צרכי הלקוח מעת לעת.
לצפייה בהצעה לשינוי דרישת הביטוח