שאלה:

מה הדין כאשר העובד רוצה לבצע שינוי במבנה הפקדות בסוגי תוכניות הביטוח/פנסיה שלו (ללא שינוי בתקציב הפנסיוני) והמעסיק דורש/מתנה שהדבר יעבור אישור של מנהל ההסדר או סוכן שמינה המעסיק?

תשובה:

החל מתיקון 14 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), תשס"ה-2005 ("החוק"), והוספת סעיף 20(א2) שתחילתו ביום 01.12.2015, רשאי כל עובד שמעסיקו מחויב להפקיד בעדו כספים לגמל/פנסיה (בין היתר, מכוח צו הרחבה או הסכם קיבוצי), לבחור בכל עת בכל בעל רישיון לפי שיקול דעתו המלא, לצורך שיווק פנסיוני, ייעוץ פנסיוני או ביצוע פעולות בחשבונו הפנסיוני.

עוד לפי כניסת אותו סעיף לחוק, נקבע כי גם מקום בו צורף העובד לקופת גמל (או קרן פנסיה) שמהווה מסלול ברירת המחדל אצל מעסיקו, וללא הליך של שיווק פנסיוני מלא, רשאי העובד לבחור לבצע פעולות בחשבונו הפנסיוני באמצעות כל בעל רישיון לפי שיקול דעתו המלא, ובתוך כך למנות לעצמו יועץ או סוכן פנסיוני.

יתר על כן, נאסר על המעסיק להתנות את עצם ההפקדה הפנסיונית, לרבות מתן כל טובת הנאה אחרת לעובד (סיפא לסעיף 20(א2) הנ"ל), בכך שהעובד יקבל שירותים מבעל רישיון מסוים ו/או כי פעולות במוצר הפנסיוני תבוצע עבור העובד על ידי בעל רישיון כלשהו (כגון סוכן ההסדר של המעסיק).

ברי כי כל התניה בניגוד להוראות האמורות, מהווה עבירה פלילית (לרבות מצד המעסיק, וכן ניתן להרחיב את תחולתה ככל שמדובר בעבירה בצוותא תוך שיתוף פעולה בין המעסיק לבין סוכן ההסדר מטעמו) שדינה מאסר או קנס, לפי סעיף 49(א)(7) לחוק.

נוסף על הפן הפלילי, לממונה על רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, נתונה סמכות במסגרת אכיפה מנהלית (לפי סעיף 43(ב)(1) לחוק), הן כלפי המעסיק והן כלפי כל בעל רישיון מטעמו, להשית על תאגיד עיצום כספי בסך 1,125,000 שקלים (צמוד מדד לינואר 2005).

כמו כן, מובן שכל ייעוץ שיקבל עובד במסגרת ייעוץ פנסיוני או שיווק פנסיוני מבעל רישיון, למעט בנוגע ליתרות הפיצויים וחבות המעסיק לפיצויים, חוסה תחת כללי סודיות קפדניים (סעיף 22 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), תשס"ה-2005), ותוכנו, המידע שנמסר לבעל הרישיון והמסמכים שהועברו לרשותו, וכן כל פרט אחר המתייחס לפעולות לגביהן ניתן הייעוץ, אינם ניתנים למסירה לאף אדם אחר (לרבות מעסיקו של העובד), וממילא מהווים חלק מצנעת חייו ופרטיותו של אותו עובד.

• הכותב הינו יועמ"ש לשכת היועצים הפנסיונים בישראל (ע"ר)