שאלה:

שאלה לגבי עמית שנפטר ויש לו כספי תגמולים – האם לבקשתו של יורש, חייבת קופת הגמל לספק מידע לגבי המוטבים האחרים שמונו על ידי העמית עוד בחייו?

תשובה:

ראשית אבהיר, כי החובה על כל גוף מוסדי לשמור סודיות מוחלטת בקשר למידע שנמסר לו על ידי העמית, לרבות מסמכים שהועברו ותוכנם, מוסדרת לפי סעיף 22 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), תשס"ה-2005.

כמו כן, לעניין הפסיקה שציינת, אני מניח כי מדובר בהחלטת בית המשפט המחוזי מחודש מרץ 2015 (אשר אושררה בבית המשפט העליון מספר חודשים אחריה) לאישור תובענה כייצוגית, כנגד "פסגות" בגין הימנעותה (כנטען שם) מלפנות ולאתר מוטבים של עמית שנפטר כנדרש בדין, לרבות פניה ליורשי העמיתים (ישנה, למיטב ידיעתי, בקשה נוספת משנת 2016, גם היא כנגד "פסגות" ובאותו עניין, שטרם נדונה) – אולם, כאמור, מדובר רק בהחלטה בדבר אישור ניהול התובענה כתובענה ייצוגית, ולא בפסק דין על עצם התביעה וגוף הטענות.

לגופם של דברים, ההוראות החוקיות הדנות באיתור מוטבים ופניה ליורשי עמית שנפטר, הן על פי תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (איתור עמיתים ומוטבים), תשע"ב-2012 ("התקנות"), וחוזר גופים מוסדיים 2012-9-1 "נוהל איתור עמיתים ומטובים", מיום 05.02.2012 ("החוזר") שפורסם בעקבות התקנות.

על פי הוראות החוזר, על כל גוף מוסדי לקבוע נוהל איתור עמיתים ומוטבים (פרק 6 לחוזר), לרבות פניה לכתובתו של העמית שנפטר ולמי שלאחר בירור הגוף המוסדי מול רשם הירושות, הגיש בקשה למתן צו קיום צוואה או לצו ירושה (כפי שמכונה בחוזר ובתקנות "מוטב אפשרי").

סעיף 4(ב)(1) לתקנות, קובע את הפרוצדורה במקרה בו נודע לגוף המוסדי אודות פטירת עמית, וללא שידוע לגוף המוסדי על זהות המוטבים (כולם או חלקם), והכל מבלי להטיל על גופים מוסדיים "…חובה למסור מידע שאין הם חייבים למוסרו לפי כל דין" (סעיף 5(א) לתקנות).

בהתאם להוראות סעיף 4(ב) לתקנות, על הגוף המוסדי לפנות ביוזמתו לכל מוטב אפשרי, וליידע אותו כי קיים חשבון על שמו, וכי ישנה אפשרות שאותו אדם זכאי לכספים או זכויות בשל מות העמית, ואף לחזור ולפנות כאמור מפעם לפעם (תוך הפנייתו לטפסים רלוונטיים למשיכה ומילוי מסמכים רלוונטיים כמפורט סעיף 6(ג) לחוזר), אולם "…ללא ציון גובה היתרה הצבורה בו (בחשבון העמית שנפטר)" כאמור בסעיף 6(א) לחוזר, עד השלמת איתור המוטבים הנכונים ותחילת התשלום להם.

אשר על כן ונכון למצב החוקי היום, קופת הגמל אינה צריכה למסור ליורשיו של עמית מידע על מוטבים, ככל שזהותם ידועה לקופה, והדבר אף ממילא נמצא תחת כללי החיסיון החלים על הקופה.

כלומר, ככל שידועים זהות המוטבים על הקופה לפעול מולם בלבד; אם לא ידועה זהותם, אז על הקופה לפנות בכתב למענו האחרון הידוע של העמית טרם פטירתו, וכן לפנות להנהלת בתי הדין הרבניים ולרשם הירושות כדי לאתר מי הגיש בקשות למתן צו קיום צוואה ו/או צו ירושה עבור העמית שנפטר, ולפנות במישרין גם אליהם.

ככל שיורש של העמית חושב שעומדות לזכותו זכויות בקופה בגין פטירתו של העמית, אזי יתכבד ויגיש תביעתה אל אותה קופה והקופה תבחר, על פי הנתונים שבידיה, האם להשיב לאותו יורש לצורך מיצוי תביעתו (שוב, אם ידוע לקופה כי אותו יורש גם מוטב בקופה) ולחלופין לפתוח הליך בבית המשפט המוסמך, כדי שיכריע במחלוקת האפשרית בין היורש לבין כל מוטב אחר ויורה לקופה למי מהם לשלם את התגמולים.

• הכותב הינו יועמ"ש לשכת היועצים הפנסיונים בישראל (ע"ר)