דיון סוער בנושא החלטת חברות ביטוח להפסיק לשלם עמלות לסוכני הביטוח בגין טיפול בהסדרים פנסיוניים עבור בעלי משכורות נמוכות היה היום (ב') בוועדת הכלכלה של הכנסת. מדובר במהלך מהשבועות אחרונים, בו מרבית חברות הביטוח הודיעו בזו אחר זו לסוכנים כי יפסיקו לשלם להם עמלות.

את הדיון, תחת הכותרת "עמלות חברות הביטוח עבור ייעוץ ושיווק מוצרים פיננסיים והחשש לפגיעה בחוסכים בעלי שכר נמוך", ניהל ח"כ אליהו דנינו אשר החליף את יו״ר הוועדה ח״כ דוד ביטן. כבר בפתח הדיון תקף ח״כ דנינו את נציגי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון ואמר: "התפקיד הראשון שלכם הוא לדאוג לציבור החוסכים המוחלשים. אתם מתעלמים מהבעיה שהוצגה פה. הסוכן הוא זה שדואג לציבור המבוטחים, ולא המוקדנים בחברות הביטוח. אני דורש שתכנסו ישיבה משותפת עם לשכת סוכני הביטוח וחברות הביטוח ותציגו פתרון".

יו"ר ועדת המשנה לפיקוח על נותני שירותים בתחום שוק ההון ח"כ יצחק פינדרוס הדגיש בדיון כי "יש ערך לאיש מקצוע, מומחה, שלוחש באוזנו של המבוטח ודואג לאינטרס שלו ולצרכיו. לא ראוי שבעלי שכר נמוך לא יהיו זכאים להתייעץ עם איש מקצוע בגלל החלטה של חברת הביטוח וההתעלמות של רשות שוק ההון".

ח"כ אלון שוסטר ציין: "לא ראוי שבמדינת ישראל צעירים ואוכלוסיות מוחלשות יקבלו שירות פחות טוב. דווקא הם צריכים לקבל מעטפת הגנה".

"המשמעות: נפסיק לטפל באוכלוסיות האלה"

נשיא לשכת סוכני הביטוח שלמה אייזיק אמר בדיון: "לאחרונה הודיעו לנו חברות ביטוח ובתי השקעות על כך שהם מצמצמים כמעט לחלוטין את מערכי התגמול של סוכני ביטוח שמטפלים בעצמאים ושכירים בעלי משכורות נמוכות. מדובר באוכלוסיות שזקוקות הכי הרבה לאוריינות פיננסית. מדובר בחיילים משוחררים, סטודנטים, מצטרפים טריים למעגל העבודה, אנשים מבוגרים ואוכלוסיות מוחלשות".

אייזיק הדגיש: "משמעות ההחלטה של חברות הביטוח ובתי ההשקעות היא שאנחנו לא נוכל להמשיך לתת להם שירות ונפסיק לטפל באוכלוסיות האלה. חלק מהחברות אף הרחיקו לכת והתנו את מתן התגמול בהוספת כיסויים נוספים למבוטחים. אנחנו נאלצים לצאת מהמשחק הזה. חברות הביטוח, בחסות רשות שוק ההון, החליטו להפקיר ציבור שלם בהסדרים הפנסיוניים ולהפוך אותו לתלוי במשווקים הישירים. מי שבסופו של דבר ייהנה מהמהלכים חסרי האחריות האלה הם המשווקים הישירים של חברות הביטוח".

יו"ר הוועדה הפנסיונית בלשכה יורם לביאנט: "הגיע אליי חייל למשרד, שאין לו מושג על איך מערכת הפנסיה בישראל עובדת. הוא מקבל ממני הדרכה, הכוונה לגבי מסלולי השקעה, מסלולי ביטוח, אנחנו מתאימים את הפנסיה לצרכים שלו. אני לא יכול לתת את השירות הזה בחינם. הצעירים האלה יגיעו לגיל 67 עם פנסיה הרבה יותר טובה מאלה שעשו קרן ברירת מחדל או עשו פנסיה באמצעות משווקים ישירים".

"כמות העוולות שיש היום בשוק הפנסיוני, בין אם על ידי מעסיקים רשלניים, גופים מוסדיים חסרי אחריות, או על ידי רשות שוק ההון שהפיקוח שלה מאוד חלש – היא עצומה. יש גוף אחד שמתווך את הנושא הזה בצורה רצינית ומעמיקה לציבור – ואלו הם סוכני הביטוח", ציין לביאנט.

"בעלי שכר נמוך לא זוכים לפריבילגיה שיש לבעלי שכר גבוה"

נציגת רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון ליאור זהר אמרה כי ברשות לא מכירים שיש אמירה של כל הגופים בשוק שמפסיקים לשלם עמלות לסוכנים, והיא לא מכירה מצב שבו לקוחות נפגעים מזה שלא ישלמו עמלות לסוכנים.

ח"כ אלון שוסטר ציין, שאם לא משלמים לסוכן, אז לא מייצרים לו מוטיבציה, וזה פוגע בלקוח.

זהר השיבה כי הרשות קידמה צעדים לשקיפות שמסייעים לציבור והמטרה שלה זהה למטרה של חברי הכנסת בסיוע לציבור, והוסיפה: "אני לא בטוחה שלקוח נפגע מזה שהוא לא בהכרח מקבל ייעוץ מסוכן ביטוח".

ח"כ פינדרוס ציין, כי גם ברשות שוק ההון חושבים שיש ערך בייעוץ פנסיוני, לכן חברי הכנסת רוצים לדעת למה אנשים בעלי שכר נמוך לא זוכים לפריבילגיה של מי שיש לו שכר גבוה ויכול לקבל ייעוץ.

נציגת הלשכה המשפטית ברשות שוק ההון, עו"ד איילת שמעון, השיבה, כי הטענה שהרשות לא מאפשרת ייעוץ לאוכלוסייה הזו היא לא נכונה, וכי הלקוח יכול בעצמו לשלם לסוכן.

ישראל מימון בדיון | צילום: נועם מושקוביץ, דוברות הכנסת

"ליצור האחדה בין טובתו העסקית של המתווך לבין טובת הלקוח"

מנכ"ל איגוד חברות הביטוח ישראל מימון אמר דיון, כי עובדים רבים לא מקבלים שירות מסוכן ועדיין מקבלים תנאים טובים, כמו עובדי המדינה למשל שלהם אין סוכן. "אני לא אומר שלא צריך סוכן, אבל לא בכל דבר צריך סוכן. הדיון פה הוא לא על הפגיעה במקבלי השכר הנמוך, אלא עוסק בעמלות סוכני הביטוח וראוי שהציבור ידע את זה. ואם מדברים על זה אז בואו נפתח את כל נושא עמלות הסוכנים שקיבלו 11 מיליארד שקל ב-2024".

מימון הוסיף כי דוח של האוצר קבע שנדרש שינוי משמעותי במודל תגמור הסוכנים, שמעלה חשש כבד לפגיעה בתמריץ הסוכן להתאים לחוסך את המוצרים האופטימליים, וציין כי אין הנחיה גורפת של חברות הביטוח שלא לשלם עמלות לסוכנים. לדבריו, אותה חברה שהחליטה שלא לשלם עמלה על גיוס בעלי שכר שבתחתית הטבלה עשתה זאת כי היא מפסידה.

נציג לובי 99 משה קאשי ציין כי העמלות שחברות הביטוח משלמות לסוכנים מגולגלות בסוף על החוסכים, ואם תצא קריאה לשלם לסוכנים, אז העמלות שמשלמים בעלי השכר הנמוך יעלו. הוא ציין כי הסוכנים יכולים לעבוד במודל של סוכן אובייקטיבי וכך כל חברות הביטוח יחויבו לעבוד איתם והם יקבלו עמלה שווה, אבל הם לא רוצים.

נציגת אגף התקציבים באוצר עופרי אשל ציינה כי "יש תמימות דעים שבעולם מוצרי החיסכון לטווח ארוך, שהוא עולם מורכב, יש ערך משמעותי לייעוץ איכותי שמנגיש לאותם חוסכים את המוצר המתאים ביותר. בסופו של דבר אנחנו מאמינים במקטע התיווך ובחשיבות שלו – ושהסוכנים רוצים להעניק תיווך איכותי. מה שנותר לנו זה לייצר מצב שמבנה התמריצים הכלכליים על הסוכנים צריך להיות כזה שמבטיח שיש האחדה בין טובתו העסקית של המתווך לבין טובתו של הלקוח".

היו"ר דנינו סיכם את הדיון ואמר כי היה שמח אם נציגי האוצר ורשות שוק ההון היו עושים את הבדיקות המתאימות עוד לפני הדיון, וביקש מהם לשבת עם סוכני הביטוח וחברות הביטוח ולבדוק את הנושא, על מנת לוודא שלא תהייה פגיעה בצרכנים.