פתיחת שנת 2012 הביאה עמה בשורה, שמשמעה מהפכה ביכולת ההגנה הסיעודית של תושבי מדינת ישראל. מחד, בשנה זו תבוטל סופית השיטה של ביטוחי סיעוד קבוצתיים – חוץ מאלה של קופות החולים. מאידך, נמשך גל ההתייקרויות של ביטוחי הסיעוד האישיים.
ב- 1 מרץ 2000 החלה חברת "אליהו" לשווק פוליסה סיעודית מודרנית (היועץ היה אלי ויקלמן). פוליסה זו היתה אבן דרך יסודית בענף הביטוח ובתוך כשנתיים כל חברות הביטוח שיווקו מוצר טוב, שהלך והשתבח במהלך השנים ובתוך כך שוק הביטוח הסיעודי פרח. בשנת 2003 קבע המפקח על הביטוח את התקנות לפיהן יתנהל מוצר זה. תקנות אלה משתנות אך במעט בעצם ימים אלה (ביטול התוכניות עם הפרמיה המשתנה בצורתן הנוכחית).
עם זאת, לשיפורים בתוכניות הביטוח היתה השפעה מרחיקת לכת על הפרמיה הנגבית עבורן. טבלה א' מציגה דוגמא להתפתחות הפרמיה לאנשים בגיל 50, בענף הביטוח לאורך השנים בתוכניות הביטוח הראשיות ברות ההשוואה .
יצויין שכמעט לכל חברת ביטוח יש תוכניות ביטוח ייחודיות העונות לצרכים שונים ושאינן נתנות להשוואה מול אחרות.
השינויים בפרמיה של שנת 2012 ( טבלה ב'), מציגים עלייה משמעותית מאוד בגילאים המבוגרים – זו תהיה השכבה שתנזק יותר מכולם בעת ביטול הביטוחים הקבוצתיים והמעבר לפוליסות אישיות. השינויים שבוצעו מצטרפים לאלה שכבר בוצעו בשנים האחרונות ב"הראל" ו"מנורה" ובכך החברות הגדולות יישרו קו – צפוי שגם החברות הקטנות שטרם עשו כך יצטרפו במהלך השנה.
אין זה סוד שחישוב הסיכון לטווחים של עשרות שנים קדימה, מהווה משימה קשה ביותר, בעיקר בנושא המושפע מתוחלת החיים המתארכת של האוכלוסייה בכלל והאנשים הסיעודיים בפרט. חברות ביטוח בארה"ב כבר החלו "לרדת" מהביטוחים האישיים הללו ולמיטב ידיעתי גם בישראל יש חברות ביטוח שאינן מעונינות לעודד שיווק מוצרים כאלה (אם בדרך של עליות משמעותיות בפרמיה, אם בדרך של צמצום עמלות הסוכן, או בצמצום הפרסום השיווקי).
נשאלת השאלה – האם אנו לקראת סוף עידן שיווקן של תוכניות הביטוח הסיעודיות האישיות?
התפתחות הפרמיה – (טבלה א')
להלן דוגמאות של השינויים שחלו פרמיות החודשיות במהלך השנים ל- 10,000 ₪ סכום ביטוח מסלול "לכל החיים" (המחירים כוללים את כל התוספות עבור שיפורים ונספחים) פרמיה לגבר ואשה בגיל 50 לסכום ביטוח של 10,000 ₪ במסלול לכל החיים המתנה 60 יום ("מגדל" – 30 יום):
שינויים בפרמיה בשנת 2012 ל- 10,000 ₪ פיצוי מסלול כל החיים – (טבלה ב')