בימים האחרונים פורסם תיקון מהותי לחוזר "דיווח שנתי בגין עמלות ופרטי תאגיד". על מה מדובר?

החוזר, שפועל מאז 2017, מגדיר את הדרישות לדיווח שנתי מצד סוכנויות ביטוח ויועצים פנסיוניים שהם תאגידים, לממונה על רשות שוק ההון, ביטחון וחיסכון. מדובר בכלי פיקוח חשוב שנועד לוודא שמידע על עמלות ופרטי תאגיד יהיה נגיש לממונה כדי לשמור על שקיפות בשוק הביטוח והפנסיה.

מה בדיוק השתנה בתיקון שנעשה לחוזר?

התיקון לחוזר, שמיועד להיכנס לתוקף בינואר 2026, מבצע מספר שינויים חשובים. בין השינויים העיקריים, יש דרישה חדשה לדווח על ניגודי עניינים בין סוכנות הביטוח ללקוחותיה. למשל, יש לציין אם ישנן "השקעות שאינן מפוקחות" – כלומר, מוצרים שאינם ביטוחים או מוצרים פנסיוניים שמנוהלים על ידי גופים מוסדיים. יש להגיש גם דיווח על הגורם שמנהל את ההשקעות הלא מפוקחות.

האם יש גם התייחסות לשכר טרחה שנגבה מלקוחות?

בהחלט. סוכנויות הביטוח יהיו חייבות לדווח על כל הכנסות שהתקבלו מלקוחות במהלך השנה, כולל שכר והחזר הוצאות. הדיווח הזה יכלול פירוט על כל רכיב של שירות שניתן ללקוחות.

מה לגבי הסכמים עם ספקי מיקור חוץ?

גם כאן יש חידוש משמעותי. סוכנויות הביטוח יצטרכו לדווח על כל הסכמים עם ספקי מיקור חוץ שמספקים שירותים מהותיים. לדוגמה, אם סוכנות ביטוח עובדת עם ספק שמספק לידים (פרטי קשר של לקוחות פוטנציאליים) או עם ספק שמנהל מוקדי שירות לקוחות, היא תצטרך לדווח על כך.

האם  יש עוד חידושים שמומלץ לדעת עליהם?

נוסף על הדברים הללו, יש דרישה לדווח על סוכני משנה. סוכנויות הביטוח יצטרכו לפרט את כל בעלי הרישיון, גם אם מדובר בסוכני משנה או סוכנויות משנה, אשר עבדו עם סוכנות הביטוח בשנת הדיווח.

איך כל השינויים הללו ישפיעו על סוכנויות הביטוח?

כל סוכנות ביטוח חייבת להיערך מבעוד מועד ולהבין את הדרישות החדשות. יש צורך להבטיח שיימנעו כל ניגודי עניינים ושכל הדיווחים יוכלו להינתן באופן מסודר וכולל.

לסיום, מהו הצעד הבא לסוכנויות הביטוח?

ללמוד את השינויים הללו בצורה מעמיקה ולהיערך לפיהם. מנהלי העסקים בסוכנויות הביטוח צריכים לוודא שההכנות והעדכונים יהיו מוכנים, כדי לעמוד בדרישות החוזר החדש ברגע שייכנס לתוקף.

לאור השאלות הרבות שמציפות את עו"ד שלומי הדר ואת מערכת עדיף

נקיים היום (17.3.25) בשעה 17:00 וובינר מיוחד בנושא

להרשמה לוובינר לחצו כאן

הכותב הינו שותף במשרד ג'ון גבע