הגבינה שפג תוקפה!

מבוא

בנוף העסקי המתפתח במהירות של ימינו, גישות מסורתיות לניהול סיכוני ביטוח הופכות למיושנות. חברות מחפשות יותר ויותר פתרונות חדשניים שחורגים מפוליסות סטנדרטיות כדי להתמודד עם אתגרים מורכבים. שינוי זה מחייב הבנה מקיפה של פעילויות העסק ומאמץ מסונכרן בין מחלקות שונות. על ידי אימוץ כלים יצירתיים ואמצעי מניעה, עסקים יכולים לנהל סיכונים ביעילות ולהשיג חיסכון משמעותי בעלויות. מאמר זה בוחן את המעבר מפרקטיקות ביטוח מסורתיות לאסטרטגיות ניהול סיכונים מתקדמות המתאימות לדרישות העידן המודרני.

המעבר מביטוח מסורתי

בשנים האחרונות, נוף ניהול הסיכונים השתנה באופן משמעותי, תוך התרחקות ממודלים ביטוחיים מסורתיים. שינוי זה נובע מההבנה שפוליסות קונבנציונליות לעתים קרובות נכשלות בכיסוי הסיכונים המגוונים והמורכבים שעסקים מודרניים מתמודדים איתם. הן בשל הוספת תנאי כיסוי מחמירים וכן חריגים לפוליסה והן מבחינת השתתפויות עצמיות שלפעמים ללקוח כדאי לבחון מחדש את העלות מול התועלת והסיכון מול הסיכוי. בשל כך חברות מחפשות יותר ויותר פתרונות חדשניים שחורגים מכיסוי סטנדרטי, ומשלבות כלי ניהול סיכונים יצירתיים כדי להתמודד עם אתגרים ייחודיים.

חברות הביטוח גם הסתגלו, ואינן מספקות עוד כיסוי גורף לכל סיכון אפשרי. התפתחות זו מאלצת עסקים לחפש פתרונות מקיפים המותאמים לצרכים ספציפיים. הדגש כעת הוא על הבנת כל פעילות העסק – מייצור, שיווק, פיתוח ועד לכספים – ויצירת גישה מסונכרנת לניהול סיכונים. על ידי כך, ארגונים יכולים לצפות טוב יותר בעיות פוטנציאליות וליישם אמצעי מניעה, להפחית תלות בתביעות ביטוח יקרות ולשפר את החוסן הכללי. מעבר זה מסמן סטייה משמעותית מהסתמכות בלעדית על ביטוח, ופותח את הדלת לאסטרטגיות ניהול סיכונים פרואקטיביות יותר.

שילוב חטיבות עסקיות לניהול סיכונים יעיל

בהשגת ניהול סיכונים יעיל, חיוני עלינו לסנכרן בין חטיבות עסקיות שונות כמו ייצור, שיווק, כספים ומשפטים. אינטגרציה של השילוב בי המחלקות השונות וזיהוי צרכים מסוימים מאשרים לנו לדעת איך לנהל את הסיכון בצורה מדויקת יותר. כאשר כל חטיבה מבינה את תפקידה בשרשרת אסטרטגיית ניהול הסיכונים הרחבה, קל יותר ליישם אמצעי מניעה. למשל, צוות הכספים יכול להקצות משאבים להפחתת סיכונים, בעוד הצוות המשפטי מבטיח ציות לתקנות. שיווק וייצור יכולים לעבוד יחד כדי לצפות שינויים בשוק ואתגרים תפעוליים.

לדוגמה, אם בעבר לקוחות רכשו ביטוח לשבר מכני שיתייקר עם השנים גם בשל תנאי ביטוח נחותים מבעבר וגם בשל עלויות השתתפויות עצמיות, הלקוחות צריכים להטמיע כי הכיסוי הביטוחי לא בהכרח ייתן מענה ועליהם לבחון פתרונות, כמו תחזוקה מוגברת למכונות, הערכות לקוי ייצור חלופיים, ייתכן ואף לשמות חלקי חילוף קרדינליים אצל היצרנים וכן תוכנית מגירה איך החלקים הללו יגיעו בזמן אמת גם בזמנים אלו.

גישה הוליסטית זו לא רק משפרת את יכולת החברה להגיב לאיומים פוטנציאליים, אלא גם מטפחת תרבות פרואקטיבית המעריכה מניעה על פני תגובה. על ידי שבירת מחיצות, ארגונים יכולים לפתח אסטרטגיות מקיפות המתייחסות לסיכונים מזוויות מרובות, ובסופו של דבר מובילות לפעילות עסקית עמידה יותר.

אמצעי מניעה: עידן חדש של פתרונות

בנוף העסקי המתפתח במהירות של ימינו, הסתמכות בלעדית על ביטוח מסורתי אינה מספיקה עוד. חברות חייבות לאמץ אמצעי מניעה כדי לנהל סיכונים ביעילות. עידן חדש זה של פתרונות כולל צפיית בעיות פוטנציאליות ויישום אסטרטגיות למיתון שלהן לפני שהן מחריפות. על ידי כך, עסקים יכולים למנוע תביעות יקרות ושיבושים.

אמצעי מניעה כוללים הערכות סיכונים מקיפות ואסטרטגיות מותאמות אישית המתייחסות לפגיעות ספציפיות בתוך ארגון. למשל, בענפים כמו התחדשות עירונית או בנייה, הערכת סיכונים מבניים והבטחת עמידה בתקני בטיחות יכולות למנוע תקריות שאחרת עלולות להוביל להפסדים כספיים משמעותיים.

מקרי בוחן וסיפורי הצלחה

בשנים האחרונות, מספר ארגונים עברו בהצלחה לאסטרטגיות חדשניות של ניהול סיכונים המושתתות בעיקר על פתרונות מנע ביטוחיים, בחינה מחודשת של הביטוחים הקיימים ובחינה האם יש חלופה אחת או הערכות שונה מבעבר. דוגמה בולטת היא חברת בנייה מובילה שיישמה אמצעי מניעה בפרויקטים של התחדשות עירונית.

דוגמה נוספת היא, במקום רכישת ביטוח לסעיפים בהסכם, עברנו לבחינת ערבויות שגם כך נמצאות.

על ידי התמקדות בהערכות סיכונים מקיפות ושילוב תובנות, החברה נמנעה מתביעות ביטוח יקרות ועיכובים בפרויקטים.

סיפור הצלחה נוסף מערב עסק ייצור שהפחית את תקציב הביטוח שלו על ידי השקעה בטכנולוגיות למניעת סיכונים, ובסופו של דבר חסך מיליונים.

דוגמאות אלו מדגישות את היעילות של גישות צופות פני עתיד, ומראות כיצד עסקים יכולים לא רק למזער סיכונים אלא גם להשיג יתרונות כלכליים משמעותיים.

סיכום ותחזית לעתיד

ניהול סיכונים חדשני משנה את האופן שבו חברות מתייחסות לביטוח, החשיבה שונה אשר גורמת מעבר לשיטות מסורתיות לגישות רעננות ואימוץ אסטרטגיות מניעה. על ידי שילוב כל מחלקות העסק והתמקדות בפתרונות פרואקטיביים, ארגונים יכולים למתן סיכונים ולמטב משאבים בצורה טובה יותר. גישה זו לא רק מובילה לחיסכון משמעותי בעלויות אלא גם מצמצמת את הצורך בהתערבויות משפטיות נרחבות.

ככל שהתעשייה ממשיכה להתפתח, אימוץ אסטרטגיות חדשניות אלה יהיה קריטי כדי להישאר בחזית. עתיד ניהול הסיכונים טמון ביצירתיות ובהסתגלות, המבטיחות שחברות יישארו חסינות בנוף המשתנה במהירות.

• הכותב הינו מומחה אסטרטגי בניהול סיכונים בביטוח עסקי והבעלים של האקדמיה הפרקטית לביטוח

• המאמר פורסם לראשונה במגזין עדיף "מעגלי צמיחה", נובמבר 2024

לקריאת המגזין – לחצו כאן