כלל ביטוח ופיננסים השיקו השנה מוצר חדשני ומקורי, המאפשר לבני זוג להיות יחדיו בקרן הפנסיה וליהנות מדמי ניהול מופחתים. המוצר אטרקטיבי לא רק ללקוחות, אלא גם לסוכנים שמרחיבים את מעגל הלקוחות שלהם ומשמרים את אלו הקיימים.

לאחר השקת מודל "פנסיה מבטיחה אישית", השיקה כלל פנסיה וגמל במהלך 2023 תכנית חדשה – פוליסת "פנסיה מבטיחה זוגית". בבסיס השיווקי של המוצר עומדת ההצעה לבני זוג שיצטרפו לפוליסה ולאלה שהם כבר לקוחות קיימים, לקבלת הנחות משמעותיות בדמי הניהול.

"מדובר במעבר ממוצר פנסיה אישי – למשפחתי", מסביר משה ארנסט, משנה למנכ"ל ומנהל חטיבת חיסכון ארוך טווח בכלל ביטוח ופיננסים. "פנסיה לרוב היא מוצר אישי התלוי במקום העבודה של המבוטחים, העובדים עם סוכנים נפרדים. אנחנו מסתכלים עליו בראייה אחרת שמיטיבה גם עם הסוכן שמרחיב את מעגל הלקוחות וגם עם הלקוחות שנהנים מדמי ניהול מופחתים".

בחברה מדווחים כי המוצר התקבל בצורה חיובית מאוד על ידי הסוכנים וכבר בשנת 2023 הגיע היקף המכירות של הפוליסה למעל מאה מיליון שקלים.

ארנסט מפרט את היתרונות המוצר עבור הסוכנים: "מעבר לחדשנות של המוצר עצמו, שאין כזה בשוק, דמי הניהול המופחתים הינם תמריץ אישי ומיידי למבוטח הראשון. התמריץ הזה הופך את הלקוח לבעל אינטרס ולגורם הפצה ושכנוע של בן/בת הזוג".

ב"פנסיה מבטיחה" דמי הניהול ידועים מראש, לאורך כל תקופת החיסכון ועד לפרישה, והם יורדים ככל שהיתרה הצבורה בקרן גדלה. יחד עם זאת, גם אחרי ההטבה בדמי הניהול הניתנת לשני בני הזוג, בחברה מדגישים כי מדובר במוצר טוב לסוכנים, משום שהוא גם מעלה את אחוזי השימור. אם אחד מהלקוחות עוזב את הפוליסה הזוגית, דמי הניהול של בן או בת הזוג עולים משמעותית, מה שמוריד מאוד את הרצון לעזיבה. בנוסף, המוצר מעניק ערך מוסף לסוכן שבא ללקוח עם הצעה חדשנית, ומקבל אפשרות לצירוף בני הזוג לחוג הלקוחות שלו גם במוצרים אחרים, לא רק בפנסיה.

מבחינת הערך לצרכנים, מוסיף ארנסט: "התכנית מסתכלת על התא המשפחתי בכללותו ומציעה לשני בני הזוג הטבת דמי ניהול המאפשרת ליהנות מצבירה גדולה יותר במועד הפרישה. בעולם בו הכוח הצרכני הולך ונשחק עקב עליות מחירים, מודל 'פנסיה מבטיחה זוגית' מביא בשורת חיסכון עבור המשפחה הישראלית".