מחקר: אין קשר בין ידע כלכלי לאוריינות פנסיונית
מחקר שנערך על ידי פרופ' אורלי שדה, עדי מאיר וד"ר יבגני מוגרמן מהאוניברסיטה העברית חושף נתונים מפתיעים בנוגע לחיסכון ארוך הטווח: תוצאות המחקר מצביעות על קשר בין אוריינות פיננסית לפנסיה לבין חיפוש מידע פיננסי והמעקב אחר חשבונות והידע הפיננסי, אולם כאשר מבקרים את משתני הרקע – נעלם במפתיע הקשר בין ידע פיננסי לבין אוריינות פיננסית לפנסיה. "היעלמות הקשר מעידה על כך כי הידע הכלכלי לא מביא לשליטה במאפייני הפנסיה ובידיעה בנוגע להיקף החסכונות", מסבירים עורכי המחקר. "בנוסף נחלש הקשר בין אוריינות פיננסית לפנסיה לבין חיפוש מידע, ורק האפקט של המעקב אחר חשבונות הבית נותר יציב". יצוין כי אוריינות פיננסית מתייחסת לתפקוד הכלכלי והידע התיאורטי גם יחד.
המחקר בוצע באמצעות שאלון שהופץ במדגם אקראי של 501 נשאלים, בהם גברים ונשים יהודים בגילאים 46 עד 61, ילידי הארץ או שעלו לישראל לפני שנת 1990, והוא מתמקד בהתנהגות בידע פיננסיים, וממפה משתנים דמוגרפיים והתנהגותיים ואת הקשר ביניהם לבין אוריינות פיננסית לקראת פרישה. "ממצאינו מדגישים כי בנוסף לשיפור באוריינות הפיננסית הכללית של האוכלוסייה, שכבר מתבצע על ידי הרשויות השונות והרגולטורים השונים – יש לבחון לעומק את נושא הנגשת המידע לציבור בדרכים שונות, אם לדוגמה על ידי ביאור המידע הזמין לו בכלים הקיימים ברשותו, דוגמת תלוש השכר החודשי, או על ידי תלוש שכר 'חכם' עם קישוריות רלוונטית מובנה", אומרים עורכי המחקר. עם זאת, על מנת להוכיח קשר סיבתי בו מעקב אחר חשבונות הבית או נגישות למידע מביא לשיפור באוריינות הפיננסית לקראת הפרישה – דרוש מחקר נוסף. יצוין כי תכונות אופי וגורמים התנהגותיים מסוימים הגורמים למעורבות גדולה יותר במעקב אחר חשבון העו״ש וחשבונות הבית לתשלום לא נבחנו אך הם במסגרת המחקר.
ידע פיננסי בסיסי
מבין בעלי הפנסיה, כ-70% מהמשיבים התעדכנו במצב החיסכון שלהם ברבעון האחרון, כאשר רק לחמישית מהם אין ידע כלל על הכנסתם החודשית הצפויה לאחר הפרישה, ולכ-22% קיים מושג טוב לטענתם. בקרב סקר הלמ״ס שנערך עבור בני 20 ומעלה נמצא כי כשני שלישים מבעלי החיסכון לפנסיה עקבו ברבעון האחרון אחר מצב החיסכון שלהם.
במהלך השנים האחרונות, לאור העלייה בתוחלת החיים ותנודתיות השווקים, ממשלות רבות בעולם מיישמות רפורמות מבניות בשווקים הפיננסיים ובמערכת הפנסיה. במרבית המקרים, המדינה מקטינה את חלקה בהכנסות החוסך לאחר הפרישה, ובמקביל מגדילה את חופש הבחירה שלו בניהול חסכונותיו לפרישה. רפורמות אלה הומלצו על ידי הבנק העולמי, ובוצעו בין היתר באוסטרליה, בשוודיה, באנגליה, בפולין, ברוסיה ובמדינות דרום אמריקה.
מקורות מידע לחיפוש פיננסי
0
כתבות נוספות
איילון – נותנת החסות המרכזית לתוכנית TLI Advance של קבוצת VLU
אמיר ברנע הודיע על סיום תפקידו כיו"ר מגדל ביטוח
הפינה המקצועית: תקרת הפקדה לקופת גמל במסגרת תיקון 190
אודי לוי עובר ממגדל לאיילון
אייזיק מותח ביקורת חריפה על המלצות הוועדה לבחינת הארביטראז׳ הרגולטורי
כניסה לחשבון שלי
(באמצעות סיסמה קבועה)שמסתיים בספרות {{phone-four-last-digits}}
אנא הזן את הקוד שקיבלת