אגף שוק ההון צפוי לטפל בתחילת השנה באחת מהסוגיות הבוערות בענף: קשרי הגומלין בין חברות הביטוח לסוכנויות שבבעלותן. לעדיף נודע כי לקראת סוף הרבעון הראשון של השנה צפוי המפקח לפרסם נייר עמדה ראשוני המשקף את עמדתו בנושא ואת אופן הטיפול בכשלים הקיימים במבנה הבעלות האמור.
מזה כשנה בוחנים באגף את הקשר הבעייתי בין החברות לסוכנויות שבבעלותן, המעלה חשש לניגוד עניינים ולהטיית מרבית התפוקה של הסוכנויות לחברת האם.
תהליך הבדיקה הואץ בעקבות התפטרותו של מאיר אוזן מסוכנות שקל, על רקע הלחץ של החברה לרתק חלק גדול מהתפוקה הנמכרת על ידי הסוכנות לחברת האם. פרישה נוספת של מנהל הסדר על רקע דומה נקשרה לעזיבתו של גיא עולמי מסוכנות תמורה שבבעלות כלל.
"מצד אחד מצפים מאתנו להתנהג ביושר מקצועי, ומצד שני מכתיבים לנו מה למכור", סיכם מנהל הסדר לשעבר, המציף את התסכול העולה מהמצב הקיים.
בהמשך לביקורת שבוצעה בשקל בוצעו ביקורות נוספות במספר סוכנויות שבבעלות חברות, בהן מבטח סימון ודוידוף.
ביקורת המפקח נבחנת בשני מישורים עיקריים: הטיית המכירות לחברת האם ופגיעה אפשרית במבוטח כתוצאה מכך. בביקורות נמצא חשד להטיה של הסוכנויות למכור מוצרים של חברת האם, בעיה אתית כשלעצמה. יחד עם זאת, קיים קושי להוכיח פגיעה של המבוטח כתוצאה מההטיה האמורה והפרה של הוראות הפיקוח בכל הקשור לחובת ההנמקה.
מבחינת האוצר הטיפול האפשרי במבנה הבעייתי נע בין מספר תרחישים: האחת, סוכנויות ההסדר יהפכו לסוכנים קשורים וייאסר עליהן למכור ביטוחים של חברות אחרות. אפשרות נוספת היא יצירת אי-תלות בין הגופים, בין אם באמצעות הגבלת שיעור המכירות של מוצר נתון בחברת האם או כתרחיש קיצוני, במסגרתו יחייב האוצר את החברות למכור את הסוכנויות. אפשרות אחרת היא דרישה לשקיפות מלאה.
יצוין כי השינויים הפרסונליים שננקטו לאחרונה בכלל ובמגדל, במסגרתם בכירים בסוכנויות שבבעלות, יוני קופרמן וירון שמאי, קודמו לתפקידים במטה החברה, משרתים את תרחיש הסוכנים הקשורים, לפיו יוּתַר לסוכנויות למכור מוצרים של חברת האם בלבד. כך תיטיב החברה להכיר את הנעשה בשטח בצורה מעמיקה, ותחזק את קשריה עם אנשי ההפצה.
טעם לפגם
טיוטת דוח ששלח בימים אלה המפקח לסוכנות שקל מציגה את המסקנות הראשוניות בעקבות הביקורת שבוצעה בסוכנות.
מממצאי הביקורת מעלים חשד להטיה של תפוקת הסוכנות לטובת חברת האם. על אף שלא נמצאו בשלב זה ראיות להפרת הוראות הפיקוח, התחושה היא של טעם לפגם הדורש הסדרה.
בביקורות שבוצעו בסוכנויות נוספות נמצא כי חובת ההנמקה לוקה בחסר במאות תיקים שנבדקו. ההערכה היא שבפיקוח לא יהססו להטיל קנסות במידה ויתברר שהלקוח נפגע כתוצאה מכך.
בפיקוח ממתינים כעת לתגובת הסוכנויות לממצאי דוח הביקורת.
0