"בחודשים האחרונים הוגשו לרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון שלוש בקשות חדשות של חברות מבוססות טכנולוגיה, עם מערכות חדשות ופעילות חדשה, שמבקשות להיכנס לעולמות הביטוח בתחומי הבריאות, הרכב והחיים. אנו בוחנים את הבקשות הללו והדגשים המרכזיים שאנו שמים עליהם זה הנושא של אבטחת מידע במרחב הדיגיטלי, הגנת סייבר ותמיכה בפעילות העסקית המוצהרת ללקוח", כך אמר בסוף השבוע שעבר, אלי טובול, מנהל מחלקת טכנולוגיות מידע ברשות, בכנס שעסק ב-Insurance-Tech – טכנולוגיות ביישום חברות הביטוח. במסגרת הכנס, שנערך על ידי השלוחה הישראלית של פירמת עורכי הדין הגלובלית DLA PIPER, בשיתוף משרד פישר-בכר-חן וול אוריון ושות', עסקו הנוכחים באופן שבו הטכנולוגיה משנה את אופיים של המוצרים, השירותים והמודלים העסקיים בענף הביטוח.
תחום ה"אינשורטק" אמנם חדש בישראל, אך כבר באוגוסט 2016 פרסמה רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון מסמך אשר עסק ב"חזון דיגיטלי" של הרשות, בו נאמר כי על חברות הביטוח להיערך ולהיכנס אל העידן הדיגיטלי. בכנס שנערך בסוף אותה שנה, אמרה הממונה על שוק ההון, דורית סלינגר כי חברות הביטוח "נמצאות בתקופת האבן" וכי "אם לא ייערכו לעולם הדיגיטלי החדש, הן עלולות להיווכח שהעולם לא מחכה להן".
טובול התייחס בכנס לאותו מסמך וציין כי המטרות העיקריות של הרשות בנוגע לחזון הדיגיטלי הן: שיפור הקשר שבין החברות והרשות עם הלקוח והחוסך; שיפור דרך קבלת ההחלטות שלנו ושל הלקוח; הגברת היעילות וקבלת ההחלטות תוך שימוש ב-BIG DATA ותהליכים ממוחשבים; ויכולת מורחבת ומוגברת לעשות שימוש בטכנולוגיה שלא הייתה קיימת בעבר.
טובול אמר לנוכחים כי "אחד הצעדים בהם נקטנו היה תיקון הרגולציה בשני מישורים: אחד, הסרת חסמים ברגולציה אשר מנעו מחברות לפעול במרחב הדיגיטלי, החל משימוש בדוא"ל, חתימה אלקטרונית ועד לשימוש באמצעים טכנולוגיים מתקדמים, לרבות שינוי ברירת המחדל בכל הקשור לדיוור שמוציאות חברות הביטוח ללקוחותיהן. הדבר השני, שעשינו זה לעדכן את הרגולציה כדי לקבוע סטנדרט גבוה יותר בכל הקשור לשימוש באמצעים טכנולוגיים – במיוחד בכל הקשור לקשר של חברות הביטוח מול לקוחותיהן".
טובול ציין "רצינו לקדם את הטכנולוגיה תוך הכנסת שחקנים חדשים באמצעות עידודם ואף הורדנו את דרישות ההון הנחוצות לחברות ביטוח חדשות". בהמשך חשף כי "בחודשים האחרונים הוגשו לרשות שלוש בקשות חדשות של חברות מבוססות טכנולוגיה עם מערכות חדשות ופעילות חדשה שמבקשות להיכנס לעולמות הביטוח בתחומי הבריאות, הרכב והחיים. כולן עושות שימוש בדיגיטל באופן מלא. אנו בוחנים את הבקשות של החברות והדגשים המרכזיים שאנו שמים עליהם זה הנושא של אבטחת מידע במרחב הדיגיטל, הגנת סייבר ותמיכה בפעילות העסקית המוצהרת ללקוח".
לפניו דיבר באירוע עו"ד אנתוני דיי, שותף ב-DLA PIPER המתמחה בתחום האינשור-טק. דיי ציטט מחקר שערכה חברת המחקר CB Insights, לפיו משנת 2012 הושקעו 8 מיליארד דולר הושקעו בענף האינשורטק ב-707 עסקאות השקעה (ממוצע של כ-30 עסקאות ברבעון).
עוד לפי המחקר, בעוד שבשנת 2016 הושקעו בתחום 1.682 מיליארד דולר בענף, ב-2017 חלה קפיצה של 16% שהביאה להשקעות בסך 2.212 מיליארד דולר.
ברבעון הרביעי של 2017 בוצעו 53 עסקאות השקעה בתחום (זינוק של כמעט 50% ביחס לממוצע העומד על כ-30).
• 62% מהעסקאות בוצעו בארה"ב;
• 7% בוצעו בבריטניה;
• 5% בגרמניה;
• 4% בסין ו-4% בהודו
בהמשך דבריו סיפר דיי על מקרה שעורר לאחרונה סערה באנגליה, לאחר שבמסגרת תחקיר של ה-SUN התגלה כי חברות ביטוח מובילות באנגליה העניקו פוליסות ביטוח אטרקטיביות ללקוחות בעלי שמות אנגליים, בעוד שלקוחות בעלי שמות כגון "מוחמד", קיבלו הצעות יקרות בעד כ-1,000 ליש"ט.
דיי הוסיף כי בניגוד למה שחלק מחברות הביטוח נוטות לחשוב "אינשורטק זה לא להשיק אתר אינטרנט חדש ויפה או להשתמש בטכנולוגיה לשם השימוש בה. העקרונות שעומדים בבסיס התחום הם: ניצול טכנולוגיות חדשניות לטובת שיפור השירות והמיקוד בלקוח (במישור של ידידותיות ופשטות בשימוש) והגברת היעילות התאגידית. דיי הדגים את השינויים האדירים שמכתיבה הטכנולוגיה כאשר ציין כי בניגוד לעבר, כיום מוכרת הספרים הגדולה בעולם היא אמזון; חברת המוניות הגדולה בעולם הינה אובר; ואילו ספקית הלינה הגדולה בעולם היא AIRBNB. על אותו משקל עולה השאלה: מי תהיה ספקית הביטוח הגדולה בעולם בעשורים הבאים?".
מימין: עמרי רחום, אלי טובול, נעמי מרילס, אנתוני דיי, לוקה גורי וג'רמי לוסטמן
לדברי עו"ד עמית דת, ראש תחום קניין רוחני וטכנולוגיות מידע בפישר בכר חן, "מצד אחד, ענקיות הטכנולוגיה מתחילות להיכנס אל תחום הביטוחים וצפויות להפוך לשחקניות משמעותיות בו בשנים הבאות, ומצד שני – חברות הביטוח, כדי לשמור על יתרונן התחרותי ועל מנת להתמודד עם התחרות הגוברת בתחום ועם מתח רווחים קטן, מאמצות פתרונות טכנולוגיים כגון שימוש בביג דאטה, ובינה מלאכותית כדי להציע שירותים דיגיטליים של ביטוח, ביטוח סייבר ופתרונות שונים בתחום הבריאות".
בנוגע לאתגר האבטחה והסייבר, ציין עו"ד דר' עמרי רחום טוויג, ממחלקת הסייבר וטכנולוגיות המידע בפישר-בכר כי "הרגולציה מחייבת את חברות הביטוח לסגל לעצמן אלמנטים טכנולוגיים רבים אך ייקח זמן לא מועט על מנת ליישמם. על מנת שנוכל להתמודד עם אתגרי סייבר בתחום האינשורטק, חברות הביטוח יכולות לנקוט במספר מהלכים בהם ייצור פתרונות טכנולוגיים שיאפשרו למשתמש להתמודד עם פרצות אבטחה; יצירת סטנדרטים של תעשיית הביטוח בהם יעמדו כלל החברות; נקיטת פעולות מונעות המסייעות למזער נזקים ואף למנוע סיכונים באמצעות יישום פתרונות טכנולוגיים.