במסגרת 'ועידת הסוכנים והיועצים' של עדיף בשיתוף המכללה למינהל, יפרוס פרופ' עודד שריג, הממונה על אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון את תכנית האוצר לחינוך פיננסי. משיחות עם ראשי הענף והפעילים עולה שהשחקנים אינם נרגשים כלל ועיקר מכוונת האוצר בכל הקשור לחינוך פיננסי. הם טרודים בעיקר מ'הרפורמה להגברת התחרות בשוק החיסכון הפנסיוני'.
החינוך הפיננסי הנו חלק ממהלך אסטרטגי שגיבש אגף שוק ההון בשנת 2003. לטעמי שנת ה-מפנה בכל הקשור לשוק החיסכון הפנסיוני שאנו מתעדים להכיר. מחוזקים מהצלחתם לכפות על חברות הביטוח את הרפורמה בביטוח רכב חובה, כשבאמתחתם גולגלת ההסתדרות מידיה לקחו את קרנות הפנסיה, החלו בתהליך המשפיע עד היום על הענף.
עובדי ומנהל האגף הגדירו יעדים ויצרו את החזון, למדו את השוק ובעיקר את הכשלים שבו. בתמצית: שוק הפנסיה היה קיים רק עבור ציבור השכירים בקרנות ההסתדרותיות, הגמל וההשתלמות לעם ישראל בבנקים, והביטוח למי שלסוכן הביטוח היה כדאי לטרוח בשבילו. שקיפות והגינות לא היו הצדדים החזקים בשוק זה. הצרכן היה שבוי חסר יכולת.
כטבעם של חזון ויעדים, מאחורי שורה אחת מסתתרות מאות ואף אלפי פעולות. כך גם חזון האגף "להבטיח רמה אופטימית של ביטחון פיננסי לצרכני השירותים הפיננסים שהאגף מפקח עליהם…להבטיח שהמוצרים המוצעים לציבור הצרכנים יהיו הוגנים ומתאימים", דרש הסדרות רבות. חלקן מינוריות וחלקן מהותיות.
ב-2003 פרסמו באגף את התכנית האסטרטגית שנכתבה בשיתוף ד"ר זאב רותם, המהווה את הבסיס לכל הרפורמות שאנו מכירים כיום בשוק.
שטח הזירה גדל ובד בבד מנמיכים את התקרה. פה לסגור חלון, שם לבנות קיר תומך, אמצעי מיגון ברמה גבוהה. בסופו של יום השוק יהיה מרחב אינסופי עם מחיצות שקופות והצרכנים יוכלו להיכנס ולבחור את המוצר המתאים להם ביותר.
התכנית האסטרטגית יצרה דרך לאגף. הכיוון ברור והמסע ארוך. בדרך הפתלתלה נעשות טעויות ותיקונים הם אקט לגיטימי. זה רק עניין של זמן עד שבישראל יהיה משק פנסיוני משוכלל. הספירה לאחור תתחיל עם הפעלת המסלקה. זה יהיה שוק טכנולוגי, עם ייעוץ ושירות מתמשכים, שקיפות ופשטות.
ההסדרה אינה פשוטה ורעיונות יש למכביר. השכל לא נמצא רק בירושלים, את זה יודעת גם לי דגן. היא גם יודעת שאינטרסים הם חלק מהעניין. הרגולטור נפגש עם השחקנים. מציג את תפיסות העולם, והם את מצוקות החיים. מפרסם טיוטה, מתדיינים, טיוטה נוספת, מתדיינים ואז ועדת כספים.
את מחיר ההסדרה משלמים השחקנים. שוק ההון הנוכחי משפיע לרעה, הרווחיות נשחקת והם נדרשים להוצאות ולהשקעות גדולות. למען העתיד.
למען עתיד החיסכון הפנסיוני בישראל, על האגף לשמור גם על השחקנים. ישנם מקרים בהם ההסדרה יכולה להמתין עד שהשוק יתייצב ואז ניתן יהיה ללחוץ על הספקים.
עופר נוריאל, עורך ראשי עדיף