לי דגן: "התעריפים גבוהים בצורה אבסולוטית"
"הרציונל שעומד מאחורי פעילות אגף שוק ההון הוא להבטיח למבוטח אפשרות כיסוי לאורך שנים, גם אם חלו שינויים במצבו הרפואי", כך אומרת רו"ח לי דגן, המשנה לממונה על שוק ההון, הביטוח והחיסכון במשרד האוצר בכנס ה-9 לענף ביטוחי הבריאות והסיעוד בהרצאתה בנושא ביטוח בריאות כביטוח לטווח ארוך.
"בניגוד לביטוח רכב רכוש ודירה, אנחנו מנסים להתכונן ליום הקשה ומעוניינים לדעת שנהיה בטוחים בעתיד", ציינה דגן והעלתה מספר סוגיות שמטרידות את האגף. הראשונה שבהן היא הזמינות בגיל מבוגר והסיכון הגבוה בגיל מבוגר שמשמעו פרמיית סיכון גבוהה, בעיקר בביטוח סיעודי. "כשאנחנו מדברים על שינויים בתחום ביטוח הבריאות חשוב לנו להבטיח שהכיסויים יהיו רלוונטיים, ולהבטיח את עלות הסיכון", דגן ציינה במיוחד את נושא הסיעוד שהצורך בו עולה באופן תלול לאורך השנים והחל מגיל 80 הופך למאוד משמעותי. תוך שהיא מציינת שבביטוחי הבריאות הגרפים הרבה פחות תלולים". הפתרון אותו מציע האוצר הוא פרמיה קבועה או מוגדלת באמצעות חוזר ביטוח 'עריכת תכנית לביטוח סיעודי'.
דגן ציינה כי החל מינואר 2013 וכבר כעת האגף אינו מאפשר פרמיה שמשתנה באופן דרסטי, אלא רק פרמיה קבועה או מוגדלת הדרגתית. וציינה שהאגף פועל למציאת פתרון לסוגיה של הביטוחים הקבוצתיים.
קשיחות המוצר: "התעריפים גבוהים בצורה אבסולוטית"
סוגיה נוספת שמטרידה את האגף היא קשיחות המוצר. לדברי דגן, הפוליסות מושפעות משינויי רגולציה, שינוי במערכת הבריאות, התפתחויות רפואיות, שינויים במדדים רפואיים ושינויים בהעדפות הפרטים – יותר ויותר רכישות של ביטוחי בריאות. לדבריה, קשיחות המוצר מאפשרת וודאות לגבי הפרמיות והתנאים: "יש חשיבות גדולה ועל כן אנחנו מבקשים מחברות הביטוח לעדכן את ההגדרות. "התעריפים גבוהים בצורה אבסולוטית", ציינה, "אין כאן צד רע. רק צורך לייצר וודאות".
הבעייתיות לדבריה היא תנאי הפוליסה שאינם מתאימים לסיכון שרצה המבוטח לגדר בעת החתימה. "נושא התעריפים מטריד אותנו", אמרה וציינה שהאגף בדק פוליסות ברחבי העולם. מהסקירה שהציגה עולה כי בבריטניה הפוליסות שנתיות, וניתן להתאים תעריפים כל שנה, כאשר המבוטח בוחר אם לחדש את הפוליסה והמבטח אינו מבטל את הביטוח. לדבריה קיים בכך יתרון מכיוון שיש קושי ניבוי אקטוארי על בסיס השנים האחרונות.
בגרמניה יש אפשרות לפוליסה לכל החיים, מתוך הנחה שניתן לעדכן תעריפים – בהן קיימת חשיפה לשינוי למעלה או למטה בהתאם לצורך.
בארה"ב התמחור נעשה ביעד של לוס רשיו של בין 60-80% והמבטח מעדכן את הפרמיה ולעיתים אף מחזיר את הפרמיות, המבטחים מגלים את יעדיהם לציבור והלקוחות יכולים לעשות שופינג.
בישראל, לדברי דגן, חוזר 'עקרונות לשינוי תעריפים למבוטחים קיימים בביטוח בריאות' שיצא ב-2005 נמצא בדיונים ויעודכן בקרוב. "בדומה לכיסוי למחלות קשות, אפשרות אחת היא לעדכן פרמיה, במידה והיא דורשת עדכון", ציינה. "הנושא הזה מאוד מעניין אותנו. אנחנו מעוניינים לשמוע רעיונות".
0
כתבות נוספות
BMC ציינה 15 שנות פעילות וסיכמה את שנת 2024
תחרות מצטייני המחשוב 2024 של אנשים ומחשבים: שתי זכיות להכשרה
איילון ביטוח זכתה בפרס מצטייני המחשוב לשנת 2024 של אתר אנשים ומחשבים
בעמדת מיעוט: עמית גל מתנגד למסקנות הביניים של הוועדה לבחינת ארביטראז' רגולטורי ומיסויי במכשירי חיסכון לטווח קצר ובינוני
אשכול קדם הציגה בכנס שקיימה מערכת ניהול בלעדית לסוכני החברה
כניסה לחשבון שלי
(באמצעות סיסמה קבועה)שמסתיים בספרות {{phone-four-last-digits}}
אנא הזן את הקוד שקיבלת