בעקבות הראיון שפורסם ב"בנקאות- מגזין איגוד הבנקים" עם דורון כהן, מנכ"ל האוצר, במסגרתו העביר כהן ביקורת קשה על מקצועיות סוכני הביטוח, פנה אליו היום (א') אודי כץ, נשיא לשכת סוכני הביטוח, במכתב נזעם אשר העתק ממנו הועבר ליובל שטייניץ, שר האוצר, ח"כ יצחק כהן, סגן שר האוצר, ופרופ' עודד שריג, הממונה על אגף שוק ההון, ביטוח וחסכון. "מנושא תפקיד בכיר בשירות הציבורי הייתי מצפה ממך ליותר אחריות ולשיקול דעת, גם אם באמת ובתמים כך אתה חושב על סוכני הביטוח בישראל", כתב כץ לכהן. "בסופו של דבר, כוחן של המילים עלול לפגוע באלפי משפחות סוכנים בישראל, המשתייכות למעמד הביניים. כל חטאן של אותן משפחות הוא בכך ש"שמעת" או "ראית" סוכן ביטוח שאין לו מושג "אפילו" בחישובי ריבית- ומצאת לנכון לבטא זאת בצורה פופוליסטית, כוללנית ומזלזלת בפני בעלי ההון. ענף הביטוח הפנסיוני הוא ענף שמפוקח באופן הדוק על ידי האוצר, ומכאן שהנעלבים הראשיים מדבריך צריכים להיות אנשי אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון, שאינם מהעולה מדבריך עושים את מלאכתם נאמנה. במקום להתנפל על סוכני הביטוח, ראוי כי תטפל ותסייע לכשליש מהאוכלוסייה שעדיין אינם מוגנים באמצעות תכנית פנסיונית כלשהי. אינך צריך לחשוב כאן את הריבית, כי אם פשוט להכיר בחשיבות המקצועית והחברתית של סוכני הביטוח להבטחת עתידם של אזרחי המדינה. או במילים אחרות: להיות מחובר לעם".
דברים אלו מתייחסים כאמור לראיון אותו העניק כהן במגזין איגוד הבנקים, במסגרתו נשאל בין השאר מדוע הייעוץ הפנסיוני לא מצליח להתרומם מאז רפורמת בכר באמצעות מערכת הבנקאות. "זהו חלק מהדברים שצריך לבחון", אמר. "מתן ייעוץ פנסיוני על ידי הבנקים היה חלק מעקרונות ועדת בכר, אבל הבעיה היא יותר מורכבת. כאשר הבנקים מכרו את קופות הגמל, אף אחד לא חשב שנגיע למצב שכמעט כל הקופות מוחזקות על ידי חברות הביטוח, שגם מחזיקות בסוכנים. חברות הביטוח קנו את הסוכנויות להסדרים פנסיוניים, והשוק הזה הפך עוד יותר ריכוזי".
כהן הסכים עם טענה לפיה בסופו של יום הישראלים אינם מקבלים ייעוץ פנסיוני בשום מקום. "זה נכון, ואנחנו חושבים כיצד ליצור ייעוץ פנסיוני עצמאי. אני רואה דוגמאות של אנשים מאוד מבינים שעוסקים בפיננסים, שהלכו לסוכן ביטוח שאין לו מושג אפילו בחישובי ריבית, כדי שיקבע להם את חישובי הפנסיה. בסופו של דבר הסוכן הזה נתן להם את ההסדר שבו הוא מקבל את העמלה הכי גבוהה. אנשים משקיעים יותר זמן בהשוואה של מחיר הקוטג' מאשר בנושא הייעוץ הפנסיוני". כהן אף ציין שהאוצר מוטרד גם מיחס התחלופה של השכר מול הפנסיה, לאור הזדקנות האוכלוסיה וירידה בשיעורי הריבית. "הגענו למצב שבו אצל חלק גדול מהאנשים יחס התחלופה הוא פחות מ-50%", אמר.
"תחום הפנסיה הוא אחד מהנושאים שניתן לבחון בתקופה של 'בין השמשות', ואנחנו מתכוונים לבחון את עולם הפנסיה, גם התקציבית וגם המופרטת, כולל הטבות המס, ולבדוק האם הן משרתות או לא את המטרה", הוסיף כהן. "הכי קל לומר: 'תחזרו לאג"ח מיועדות', אבל זה לא נכון. מעבר לנזקים הנגרמים לתקציב, לניהול החוב של המדינה ולשוק ההון, זה נזק הנגרם לאנשים עצמם, כי הסדר כזה לא ייתן להם את הפנסיה המקווה. בנוסף, אין לפסול גם שימוש במודל הטיפש, 'מודל הקוף', שקיים בארצות הברית. כלומר לאפשר לאנשים לבחור במודלים ניטרליים, באמצעות האינטרנט, וכל אחד יוכל לבחור- בעלות נמוכה, עם שירות מינימלי וייעוץ מינמלי – את הדרך שבה ישקיע את כספי הפנסיה שלו".
בנוגע למקומה של פלטפורמת הייעוץ במודל זה, אמר כהן: "אני לא רוצה להגדיר כרגע איפה היא תהיה. היא צריכה להיות ניטרלית וצריך לחשוב עליה מחדש. יש פתרונות שונים שכוללים מספר מקומות, כולל בנקים ומקומות עבודה. אני מסכים שדרוש שינוי".
מגמה מתמשכת
רק לאחרונה ספגו סוכני הביטוח מהלומה כבדה נוספת. מוסף ממון של ידיעות אחרונות פרסם לפני כשבוע כתבה שכותרתה "בקרוב אצלכם: מותו של סוכן" מאת בני ברק. הכתבה עוררה את זעמם של סוכני הביטוח, והביאה את עו"ד ג'ון גבע, היועץ המשפטי של הלשכה, להעביר לעיתון מכתב. "אין שום קשר תוכני או הגיוני בין כותרת הכתבה לבין הכתבה עצמה וההמלצות הכלולות בה", כתב גבע. "הכותרת הינה פוגענית, מכפישה, אלימה ומטעה את הציבור. שמא מדובר בהסתה פרועה שמסקנתה 'בואו נהרוג את סוכני הביטוח כי זה יביא להוזלת מחירים'?". בסוף דבריו דרש עו"ד גבע לשנות מיידית את הכותרת באתרי העיתון, ולפרסם התנצלות בעיתון ובמוסף ממון.
מכתבו של אודי כץ לדורון כהן- לצפייה לחצו כאן