"התחום הפנסיוני דורש יצירת מודעות ולנו כאנשי מקצוע יש שליחות", כך אמרה היום (ג') חגית בכור, מנהלת אגף ייעוץ ומחקר בבנק הפועלים, בהרצאתה "ייעוץ ותכנון הוליסטי לגיל פרישה" בוועידת עדיף. בכור התייחסה לאחריות הלקוח, באומרה כי "כמי שמנהלים את ההון שלנו, האחריות נופלת בעיקרה על כתפינו. בסביבה של שינויים צריכים להיערך ולהתכונן, כדי לא למצוא את עצמנו ללא חיסכון פנסיוני מספיק בגיל פרישה".
בכור העלתה מספר היבטים נוספים שיקטינו את הפנסיה ובהם היציבות התעסוקתית ההולכת ונשחקת, אשר דורשת מהלקוח לעבור מעבודה אחת לאחרת. כך גם לגבי הריבית הגבוהה שבעבר אפשרה ללקוח לצבור רווח ריאלי, מצב שהיום אינו מתרחש. בעיה נוספת שציינה היא תרבות הצריכה והנטייה למשוך כספי פיצויים וכספים מקרן ההשתלמות.
"אם לוחות התמותה לא ישתנו והתשואה תמשיך לעמוד על 4%, מה יהיה שיעור התחלופה של גבר שמשתכר בראשית דרכו ובשכר צנוע בסך 7,500 שקלים, בהנחה שבמהלך הזמן יכפיל את שכרו ב- 35 שנה ובהנחה ששמר על הפיצויים, שעור התחלופה שלו ירד ל- 7,000 שקלים", הציגה בכור את הבעייתיות.
הפתרון שהעלתה בכור הנו חינוך לחיסכון ארוך טווח, שנדרש לנהלו עצמאית באופן נכון ורציונאלי. "הפתרון לבעיה הוא קודם כל ההכרה בה. רבים לא מכירים את הבעיה", אמרה.
בכור ציינה כי בבנק הפועלים פועלים 700 יועצים פיננסיים שמלווים את הלקוחות בתהליך ארוך טווח, וממציאים בעבורם פתרונות לניהול נכון של הכסף. "לאחרונה הכנסנו 3 אמצעים להוביל את הלקוח לחיסכון – מחשבון, צביעת תיק נכסים לטווח ארוך – 15-20 שנה ומערכת תשואות, שמראה כמה ההשקעות שלו הניבו. "אנו מציגים ללקוח את המערכת ויזואלית על פי הפרמטרים שלו ומלווים אותו צעד אחר צעד לבנות תיק השקעות לפרישה שיהווה בעבורו כרית ביטחון".
נושא נוסף שציינה בכור נוגע לבניית תיק נכסים – ניתן להתחיל בחיסכון קטן של 250 שקלים בחודש ויבטיח 1,000 שקלים נוספים לפנסיה. "באופן זה הבחור מהדוגמה הקודמת שהתחיל עם 7,000 שקלים יצא עם 14,000 שקלים לחיים בכבוד בגיל פרישה".
"המערך שלנו בא ללמד את הלקוח לקחת אחריות ולהיות מודע מעבר לטרדות היום יום. הרעיון הוא ליצור תהליך ייעוץ פיננסי פנסיוני מתמשך וליצור היערכות נכונה לפרישה", סיכמה.