הצעת חוק חדשה מבקשת למנוע משיכה בלתי אחראית של כספי פנסיה


כדי להתמודד עם תופעת משיכת כספים מוקדמת ולהבטיח שהחוסכים מודעים להשלכות, מוצע לתקן את חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים. התיקון קובע כי חוסך המבקש למשוך כספים החייבים במס (שאינו מס רווחי הון) יידרש לקבל ייעוץ פנסיוני או שיווק פנסיוני טרם ביצוע הפעולה.
בנוסף, מוצע להוסיף לסעיף שבחוק: גוף מוסדי יוכל לאשר בקשת משיכה רק אם תצורף אליה הצהרה חתומה בידי הלקוח ובידי בעל רישיון, המאשרת כי הוסברו ללקוח ההשלכות הכלכליות של החיוב במס בעקבות המשיכה.
בדברי ההסבר של הצעת החוק אותה הגיש השבוע (ב') ח"כ אושר שקלים, מטרתם של כספים הנחסכים במסגרת מוצר פנסיוני היא להבטיח לחוסך ביטחון כלכלי בגיל הפרישה, כאשר הוא יוצא ממעגל העבודה ונסמך על החיסכון שצבר להמשך חייו. מעבר לכך, מוצרים פנסיוניים כוללים לעיתים רכיבי ביטוח שנועדו להגן על החוסך ומשפחתו מפני אירועים בלתי צפויים כמו פטירה מוקדמת או אובדן כושר עבודה.
אולם, בשנים האחרונות מתרחבת תופעה מדאיגה: חוסכים מבקשים לפדות את כספם טרם זמנם, אף במחיר של תשלום מס גבוה. מגמה זו נתמכת על ידי גורמים המעודדים משיכת כספים, תוך התעלמות מההשלכות החמורות שעלולות לפגוע בעתידם הכלכלי של החוסכים.
בשל כך, קבע המחוקק הוראות ברורות בנוגע למשיכת כספים ממוצרים פנסיוניים, כדי להגן על החוסכים מפני החלטות פזיזות. בעת הפקדת הכספים, החוסך נהנה מהטבות מס שמטרתן לעודד חיסכון לטווח ארוך. משיכת כספים בטרם עת כרוכה בתשלום מס גבוה ולעיתים אף בקנסות נוספים, מה שעלול לצמצם משמעותית את היקף החיסכון הפנסיוני.
מוסבר בהצעת החוק, כי צעדים אלה נועדו לחזק את מודעות הציבור לחשיבות החיסכון הפנסיוני ולהגן עליו מפני החלטות שעלולות לפגוע ביציבותו הכלכלית בעתיד. המחוקק מקווה כי באמצעות חקיקה זו, חוסכים יוכלו לקבל החלטות מושכלות ולשמור על ביטחונם הכלכלי לקראת גיל הפרישה.
כתבות נוספות
בעמדת מיעוט: עמית גל מתנגד למסקנות הביניים של הוועדה לבחינת ארביטראז' רגולטורי ומיסויי במכשירי חיסכון לטווח קצר ובינוני

דחייה במועד העברת כספים בקופות גמל בשל עדכון מערכת המסלקה הפנסיונית
אחידות ושקיפות בגופים המוסדיים: רשות שוק ההון מחדדת כללי הדיווח על פניות ציבור
התנגשות נוספת בין עמית גל לשלמה אליהו
ביהמ"ש דחה טענות של הפול למרמה: "תפקוד גבוה אינו שולל מוגבלות"
כניסה לחשבון שלי
(באמצעות סיסמה קבועה)שמסתיים בספרות {{phone-four-last-digits}}
אנא הזן את הקוד שקיבלת