בתקנון התקני של קרן הפנסיה החדשה נקבע, כי על עמית שהצטרף לקרן או חידש מעמדו בקרן כעמית מבוטח, תחול תקופת אכשרה למשך 60 חודשי ביטוח רצופים¹. תקופת האכשרה תחול בשל אירוע מזכה הנובע מתאונה, מחלה, מום או כל מצב רפואי שאירעו או החלו, לפי קביעת הגורם הרפואי, לפני מועד הצטרפות העמית לקרן או לפני חידוש מעמדו כעמית מבוטח בקרן, לפי המאוחר.

כך לדוגמה: מקרה שבו עמית הצטרף לראשונה לקרן הפנסיה כאשר הוא סובל ממחלות שאובחנו בטרם הצטרפותו לקרן. לאחר 24 חודשים ממועד ההצטרפות, העמית נפטר, כשלפי קביעת רופא הקרן הפטירה נבעה כתוצאה ממצבו הרפואי הקודם. מאחר ועדיין לא הסתיימה תקופת האכשרה, לא תהיה זכאות לכיסוי ביטוחי למקרה מוות. ואולם, ככל והפטירה הייתה מתרחשת לאחר 60 חודשי ביטוח רצופים (חמש שנים) היה כיסוי ביטוחי שכן תקופת האכשרה הסתיימה.

מה קורה במצב שבו העמית מצטרף לקרן הפנסיה ובטרם הסתיימה תקופת האכשרה הוא מאובחן לראשונה כחולה במחלה אשר בגינה אינו מסוגל לעבוד או חלילה גרמה לפטירתו, אולם מדובר במחלה אשר "קיננה" בו? כלומר, המחלה החלה בטרם הצטרף העמית לקרן ואולם, העמית כלל לא ידע אודותיה.

סוגיה זו הגיעה לפתחו של בית הדין הארצי לעבודה במקרה של סוהייל אבו נסאר נ' מנורה מבטחים פנסיה בע"מ². כ-3 חודשים לאחר שהעמית הצטרף לראשונה לקרן הפנסיה (במהלך תקופת האכשרה) אובחן כחולה בטרשת נפוצה. בבקשתו לקבלת קצבת נכות מקרן הפנסיה, טען כי מדובר במצב רפואי חדש, שכן אובחן כחולה בטרשת נפוצה רק לאחר ההצטרפות לקרן ובמועד ההצטרפות לא ידע שיש לו טרשת נפוצה.

קרן הפנסיה של מנורה דחתה את התביעה בטענה כי מדובר על מחלה שהחלה לפני מועד ההצטרפות, זאת על פי קביעת רופא הקרן וכן על פי ההחלטות של הוועדות הרפואיות שנערכו בתיק. הוועדה הרפואית העליונה שדנה בתיק (בהחלטת בית הדין האזורי לעבודה) קבעה כי מבחינה רפואית הסימפטומים של המחלה היו קיימים עוד טרום הצטרפותו לקרן, אך עד מועד הצטרפותו, לא נקבע כחולה במחלת טרשת נפוצה. למרות זאת, קבעה הוועדה כי מדובר במחלה הקודמת למועד ההצטרפות.

בית הדין הארצי לעבודה דן בערעור של העמית, ובפסק הדין שניתן על ידו קבע כי תקנון הקרן אינו מתייחס לשאלת הידיעה של המבוטח אודות מחלתו, אלא אך ורק לשאלת מועד התחלת המחלה. משכך, יש לפרש את התקנון כך שמועד תחילתה של מחלה הוא המועד שבו היא החלה לתת את ביטויה במבוטח, אפילו טרם אובחנה ככזו. על כן, דחה את הערעור וקיבל את עמדת קרן הפנסיה.

הערות משפטיות: המאמר מתייחס לנשים וגברים כאחד. המידע לעיל מוגש כמידע כללי בלבד וכשירות לציבור הסוכנים ונכון ליום 20.2.2025. המידע ערוך באופן תמציתי ומנוסח בלשון פשוטה, לפיכך לא מכסה את כל המקרים והנסיבות שייתכנו. המידע מתבסס על המצב המשפטי הידוע נכון למועד זה, ואולם אין כל וודאות כי המצב המשפטי לא ישתנה בעתיד. המידע לעיל אינו מהווה ייעוץ משפטי, המלצה ו/או חוות דעת, ואין בו כדי להוות תחליף להוראות החוק ו/או התקנון ו/או ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי ו/או ייעוץ מס המותאמים לצרכי הלקוח ו/או תחליף להם. האמור לעיל כפוף להוראות התקנונים הרלוונטיים, להוראות ההסדר התחיקתי ולנהלי החברות. השימוש במידע המפורט לעיל הוא על אחריותו הבלעדית של המשתמש. ט.ל.ח

1. החל מחודש ההצטרפות או חידוש הביטוח, לפי המאוחר, ועד למועד האירוע המזכה.

2. ע"ע (ארצי) 28489-06-12 סוהייל אבו נסאר נ' מנורה מבטחים פנסיה בע"מ (פורסם בנבו) 1.3.2015.