נושא הזכאות לקצבת שאירים לאלמנה במקרה פטירה של פנסיונר המקבל קצבת זקנה מקרן הפנסיה החדשה, מוסדר בתקנון התקני של קרן הפנסיה (להלן: "התקנון התקני"), כאשר ההגדרה של אלמנת פנסיונר בהתאם לתקנון התקני, שונה מההגדרה של אלמנת עמית מבוטח. בהתאם, כחלק מתכנון הפרישה וקבלת קצבת הזקנה, חשוב להבין מי יהיה זכאי לכספים במקרה (חו"ח) של פטירת הפנסיונר.

על מנת שהקרן תכיר באלמנת פנסיונר כזכאית לקבלת קצבת שאירים, צריכים להתקיים לגביה שני התנאים המצטברים הבאים:

(1) היא הייתה בת זוגתו של הפנסיונר במועד פרישתו, כלומר – במועד תחילת קבלת קצבת הזקנה מקרן הפנסיה.

לעניין זה, בת זוג של פנסיונר הינה מי שעמדה באחד מהתנאים הבאים: (א) נשואה לפנסיונר; (ב) ערכאה שיפוטית מוסמכת הכירה בה כידועה בציבור של הפנסיונר; או – (ג) החברה המנהלת של הקרן הכירה בה כידועה בציבור, בכפוף לכך שהמוסד לביטוח לאומי הכיר בה כידועה בציבור של הפנסיונר.

(2) קצבת הזקנה ששולמה לפנסיונר חושבה על פי נתוניה (ובכלל זאת, מין ושנת הלידה).

המשמעות הינה כי במידה והפנסיונר נפטר ובת זוגתו אינה מי שהייתה בת זוגתו במועד שפרש, הרי שבת זוגתו במועד הפטירה לא תוגדר כאלמנתו, ומשכך, לא תהיה זכאית לקצבת שאירים.

לדוגמה, עמית בקרן שיש לו בת זוג מעוניין לקבל קצבת זקנה. במסגרת מסלול הפרישה, בחר העמית לבת הזוג שיעור של 60% במקרה פטירה, וכן תקופת תשלומים מובטחים של 240 חודשים. לאחר שהחל לקבל קצבת זקנה מהקרן נפטרה בת זוגתו, והפנסיונר הכיר בת זוג חדשה. לאחר שחלפו 200 חודשים ממועד הפרישה נפטר הפנסיונר. בת הזוג החדשה אינה עומדת בהגדרת המונח אלמנה, בהתאם לתקנון התקני, ולכן לא זכאית לקצבת שאר כאלמנת הפנסיונר לכל ימי חייה. בהיעדר שאירים ובמידה והפנסיונר הגדיר את בת זוגתו החדשה כמוטבת יחידה (או בהעדר מוטבים, היה ותוגדר כיורשת חוקית יחידה), תהיה זכאית לקבל את הסכום החד פעמי המהוון של יתרת 40 הקצבאות שנותרו עד לתום תקופת התשלומים המובטחים. במידה שהפנסיונר נפטר לאחר תום 240 החודשים, הרי שבת זוגתו החדשה לא תהיה זכאית לקבלת תשלום כלשהו מהקרן.

חשוב לציין, כי התקנון התקני של קרן הפנסיה מטפל גם בנושא של גירושי פנסיונר. בתקנון התקני נקבע כי זכאותה של בת הזוג לקבלת קצבת שאיר לאחר פטירתו של פנסיונר לא תיגרע אם בני הזוג התגרשו לאחר שהחל לקבל קצבת זקנה, אלא אם נקבע אחרת בפסק דין או צו שיפוטי.

הערות משפטיות: המאמר מתייחס לנשים וגברים כאחד. המידע לעיל מוגש כמידע כללי בלבד וכשירות לציבור הסוכנים ונכון ליום 4.4.2024. המידע ערוך באופן תמציתי ומנוסח בלשון פשוטה, לפיכך לא מכסה את כל המקרים והנסיבות שייתכנו. המידע לעיל אינו מהווה ייעוץ משפטי, המלצה ו/או חוות דעת, ואין בו כדי להוות תחליף להוראות החוק ו/או התקנון ו/או תחליף לייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי ו/או ייעוץ מס המותאמים לצרכי הלקוח. האמור לעיל כפוף להוראות התקנונים הרלוונטיים, להוראות ההסדר התחיקתי ולנהלי החברות. השימוש במידע המפורט לעיל הוא על אחריותו הבלעדית של המשתמש.