"אנחנו רואים בתחום החיסכון ארוך הטווח בשלוש שנים האחרונות, התמתנות ופחות פעולות בלתי הפיכות, וזאת בניגוד לשנים עברו בהן היו תנודות רבות והוצאות כספים. אנחנו תולים זאת בהשפעה המשמעותית של עבודת הסוכנות והסוכנים. המקצועיות שלהם מביאה לאורך רוח בקרב ציבור החוסכים, שלא מבצעים פעולות בלתי הפיכות".

כך אומרת שרון אגוזי, סמנכ"לית בכירה במור גמל ופנסיה, ומוסיפה: "בשנה האחרונה ראינו הסטה של כספים למסלולים מוטי חו"ל ובעיקר אל מדד S&P 500. חשוב לציין בהקשר זה את חשיבות הפיזור ואת ההתאמה לצרכי הלקוח וההתייעצות עם הסוכנים, כדי לא לבצע טעויות בכספים החשובים כל כך".

באשר לפעילת מור גמל ופנסיה שצמחה משמעותית בשנים האחרונות, אומרת אגוזי כי "השנים האחרונות הן למעשה השנים הראשונות של פעילות החברה. התחלנו את הפעילות שלנו בשנת 2018 ולדעתי, הבאנו איתנו 'סיפור חדש' לענף אחרי שנים רבות בהן לא קם יצרן חדש בתחום. ללא ספק כניסתה של מור לתחום חיסכון ארוך טווח לשוק הביאה איתה רוח חדשה בענף", מציינת אגוזי בקשר לצמיחה של מור גמל ופנסיה בשנים האחרונות.

היא מציינת בעניין זה: "מעבר לתוצאות ניהול ההשקעות והערך המוסף שמור הביאה איתה לחוסכים מראשית הקמתה ועד היום, מור הביאה סטנדרט התקשרות חדש בעבודה מול ערוצי ההפצה החיצוניים – ברמת השירות והתפעול וברמת שמירה על תיק הסוכן (מדרג דמי ניהול אחיד לכלל ערוצי ההפצה, היעדר מנגנון מינוי סוכן וכיו"ב). שמרנו על הסטנדרטים האלו מהיום הראשון ועד היום כשהיקף הנכסים שלנו עומד על כ-80 מיליארד שקלים. כל אלו ועוד הינם חלק בלתי נפרד מההצלחה של מור בשנים האחרונות".

גם השנה זכיתם במכרז קרנות פנסיה נבחרות. מה אתם מציעים בתחום? למה לחסוך אצלכם?

"קרן הפנסיה הנבחרת של מור הוקמה באפריל 2022, בדומה לפעילות ההשקעות של הגמל של מור בהובלתו של אורי קרן, מנהל ההשקעות הראשי ושותף, אנו מקפידים על מקצועיות וניהול השקעות איכותי אשר מביאים לביצועים מובילים לאורך זמן, וזאת לצד היתרונות של השירות והתפעול שהזכרתי קודם. בנוסף, קיים יתרון של איזון האקטוארי חיובי בקרן בעוד שבקרנות הגדולות קיים איזון אקטוארי שלילי. כמו כן, יש לנו את מגוון הכיסויים הרחב ביותר. בנוסף על רכיב התשואה המובטחת בקרן הפנסיה של מור יש 5.15% תשואה מובטחת, בעוד שביתר הקרנות שיש להן אג"ח ל-15 שנה השיעור הוא 4.86% על חלק ניכר מתיק ההשקעות".

הקשר עם סוכני הביטוח

בשיחה איתה מתייחסת אגוזי לסוכני הביטוח, כמענה לשאלה האם החברה ממשיכה לראות בסוכני הביטוח זרוע הפצה מרכזית ובמה זה מתבטא. אגוזי: "הגעתי למור לפני כעשור במטרה לבנות את הקשר עם הסוכנים. זה התחיל בעולם של ניהול תיקים והתפתח לעולם מוצרי חיסכון הטווח הארוך.

"מנקודת המבט שלי, חשוב שהקווים המנחים שהוגדרו ביום הראשון בניהול ההתקשרות העסקית/אישית עם סוכנים ישמרו על תוקפם ללא תלות בתוצאות, גיוסים או היקף נכסים. לתחושתנו, סוכנים מעריכים את סטנדרט ניהול הקשר שלנו איתם ותוצאות הקשר הזה באות לידי ביטוי בצמיחה המטאורית של מור מאז ועד היום".

האם שיניתם אסטרטגיות, שמתם דגשים אחרים במהלך תקופת המלחמה?

"מבחינת הקשר מול ערוצי ההפצה השונים, עשינו כל מה שניתן על מנת להקל על הסוכנים שלנו שנקראו למילואים ולאלו היושבים באזורי העימות. בנוסף, פעלנו במהירות לאפשר ללקוחותינו המשותפים אפשרות להקפאת תשלומי הלוואות ומוקד ייעודי לנפגעות ונפגעי המלחמה. במקביל, פעלנו להעברת מידע שיאפשר לסוכנות ולסוכנים, וכן ללקוחות שלנו, שקט נפשי לפחות בכל הקשור לניהול החסכונות שלהם. בהיבט של ניהול ההשקעות, המשכנו להתמקד במחקר מעמיק וזיהוי הזדמנויות, במטרה להשיא ערך ללקוחותינו המשותפים תוך שמירה על ניהול סיכונים מוקפד".

"רואים כניסת כספים משמעותית למסלולים החדשים"

איך השפיעה לדעתך רפורמת המסלולים של הרשות על הענף?

"רפורמת המסלולים מאפשרת לנו ולכל הענף להציע מגוון רחב יותר של אפשרויות השקעה ללקוחותינו המשותפים ולערוצי ההפצה. אנחנו רואים כניסת כספים משמעותית למסלולים החדשים המשלבים השקעה בנכסים שונים. אנחנו מעריכים שהמגמה הזאת תימשך וגם תושפע מהשינויים בשוק, למעשה לכל החוסכים בישראל יש היום את האפשרות להעביר את הכספים בין מסלולים שונים בהתאם להתפתחויות בשוק ההון.

"חשוב לציין, שבהיבט שלנו, במור הרחבנו את היצע המסלולים, והרפורמה מאפשרת לנו להציע מגוון מסלולי השקעה ללקוחות המעוניינים במסלולים שמשלבים השקעה בנכסים לא סחירים (המסלולים הקיימים) והשקעה במסלולים חדשים המשקיעים בנכסים סחירים בלבד".

• הריאיון פורסם לראשונה במגזין עדיף "מעגלי צמיחה", נובמבר 2024

לקריאת המגזין – לחצו כאן