הוועדה הגישה את המלצתה לממשלה: שינוי מודל התגמול של סוכני הביטוח


הצוות הבין-משרדי של משרד האוצר, רשות שוק ההון ורשות התחרות לבחינת אחזקת גופים מוסדיים בסוכנויות ביטוח הגיש את הדוח הסופי שלו. על המלצות הוועדה המסתמנות פרסמנו בעדיף בתחילת השבוע.
הצוות הוקם בהחלטת ממשלה בפברואר 2023, בעקבות זיהוי מגמה של רכישת סוכנויות ביטוח בידי גופים מוסדיים. בראש הצוות עמד מנכ"ל משרד האוצר עו"ד שלומי הייזלר, ועל חבריו נמנו הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, עמית גל; הממונה על התחרות, עו"ד מיכל כהן; סגנית הממונה על התקציבים, תמר לוי-בונה; וסגנית הכלכלן הראשי מורן משה-חנציס.
הצוות בדק את ההשלכות האפשריות על התחרות ועל הצרכנים כתוצאה מבעלות של גוף מוסדי בסוכנויות ביטוח, לאור החשש כי אחזקה של גוף מוסדי בסוכנות ביטוח עלולה להוביל להטיה של הסוכנות לטובת הגוף המוסדי המחזיק בו, ובכך לגרום לפגיעה במבוטחים.
עבודת הצוות התקיימה בשנה האחרונה ולוותה בפרסום קול קורא להערות הציבור. הצוות ביצע ניתוח כלכלי ותחרותי של השפעת החזקת חברת ביטוח בסוכנות ביטוח ובחינת החששות התחרותיים העולים מכך. בנוסף, הצוות ניתח נתונים על מכירותיהן של סוכנויות ביטוח.
צורך אקוטי לשינוי מודל התגמול של סוכני הביטוח
הצוות הגיע למסקנה כי החששות הנובעים מזיקת הבעלות בין חברת ביטוח לסוכנות ביטוח הן מקרה נקודתי של בעיה רחבה בהרבה הנוגעת למודל התגמול של סוכני ביטוח.
כלל הרגולטורים החברים בצוות היו תמימי דעים כי מודל התגמול הנוכחי של סוכני הביטוח מוביל לפגיעה בצרכן, וכי ישנו צורך אקוטי לתקן את מודל התגמול כך שיוביל לאובייקטיביות של סוכן הביטוח ולהתאמה טובה יותר לצרכי הלקוח.
עוד הסכים הצוות כי בכדי להימנע מיצירת עיוותים נוספים בשוק התיווך יש לשנות את מודל התגמול לכלל הסוכנים.
לאור זאת, הצוות המליץ על שני צעדים מרכזיים:
1. שינוי מודל התגמול של סוכני הביטוח.
2. הטלת חובות גילוי מוגברות על הסוכנויות.
לבחון עמלה שאינה תלויה בגובה הפוליסה
מודל התגמול האלטרנטיבי שנבחן על ידי הצוות כולל תשלום ישיר מהצרכן לסוכן; קביעת עמלה שאינה תלויה בגובה הפוליסה, בזהות המבטח או המבוטח; והגברת השקיפות והמודעות של הצרכן לתשלום הנגבה ממנו. "הטמעת מודל תגמול חלופי לסוכנים צפוי להוביל לשינוי בשוק, ולהגדיל את רווחת הצרכן ואת התאמת המוצרים הביטוחיים לצרכיו," קובע הדוח.
בהתייחס לסוגית אחזקת הבעלות של גופים מוסדיים בסוכנויות הביטוח, הצוות המליץ על הטלת חובות גילוי מוגברות לסוכנויות בבעלות גוף מוסדי, לרבות שילוב שמו של הגוף המוסדי בשם הסוכנות, וכן במשרדי הסוכנות, במשרדיה ובלוגו המסחרי שלה.
בלשכת סוכני הביטוח דחו את המלצות הוועדה וטענו: "תנאי התגמול של סוכני הביטוח הוא עניין מסחרי של הסכמים בין החברות לסוכנים עצמם. אנו מציעים וממליצים שהגורמים השונים יעסקו בהפחתת יוקר המחיה והנטל הכלכלי הכבד שיש על הציבור הישראלי כתוצאה מהיעדר התחרות בענף הביטוח. הגיע הזמן שיקדישו זמן בפיתוח התחרות, כניסת חברות בינלאומיות חדשות לישראל והוזלת פרמיות הביטוח בענפים השונים.
"הציבור הישראלי לא נפגע ולא מזיל דמעה כתוצאה מכך שגוף מוסדי משלם לסוכני הביטוח עמלה בגין השירות שהם מעניקים ללקוחות על בסיס הידע, הניסיון והמקצועיות שלהם. בנוסף, חשוב לציין, כי על פי הנתונים, למעלה ממחצית מציבור סוכני הביטוח משתכרים פחות מהשכר הממוצע במשק".
כתבות נוספות
בעמדת מיעוט: עמית גל מתנגד למסקנות הביניים של הוועדה לבחינת ארביטראז' רגולטורי ומיסויי במכשירי חיסכון לטווח קצר ובינוני
דחייה במועד העברת כספים בקופות גמל בשל עדכון מערכת המסלקה הפנסיונית
אחידות ושקיפות בגופים המוסדיים: רשות שוק ההון מחדדת כללי הדיווח על פניות ציבור
התנגשות נוספת בין עמית גל לשלמה אליהו
ביהמ"ש דחה טענות של הפול למרמה: "תפקוד גבוה אינו שולל מוגבלות"
כניסה לחשבון שלי
(באמצעות סיסמה קבועה)שמסתיים בספרות {{phone-four-last-digits}}
אנא הזן את הקוד שקיבלת