מחקרים רבים לאחרונה מנסים לחזות את עתיד הטכנולוגיה וכיצד הם ישפיעו על העולם בכלל ועל תעשיות שלמות בפרט. מכיוון שלביטוח יש נגיעה כמעט בכול תעשיה, השפעות הטכנולוגיה על ענף הביטוח העולמי הן קריטיות:
מוביליטי – ביטוח רכבים, משאיות, אוניות וסחורה יושפע מהתקדמות הטכנולוגיה.
פיננסית – שינוי בטכנולוגיה יאפשר כלי השקעה וחיסכון חכמים יותר והפצה נכונה יותר ללקוחות הכוללים טכנולוגית בלוקציין.
בריאות – כל שינוי ושיפור בתחום זה משפיע ישירות על ביטוחי הבריאות, הסיעוד ומחלות קשות מכול ההיבטים, החל בתמחור, בהחלמה ופתרונות מתקדמים למבוטחים, ואולי ייצרו ביטוחים חדשים.
תקשורת – שינויים אלו משפיעים על יכולת ההפצה והמחשוב של חברות הביטוח בהינתן שהחיים שלנו עברו לטלפון הנייד.
סביבה – שינויי אקלים ופריצות דרך טכנולוגיות משפיעות בעיקר על ניהול הסיכונים של חברות ביטוח המשנה שמשפיעות על חברות הביטוח ועל הביטוחים המורכבים כגון ימי, סחורות ואחריות מקצועית.
חשוב להבין מהן הטכנולוגיות שישפיעו על ענפים אלו וכיצד הן ישפיעו על ענף הביטוח הן מהיבט ההשקעה שיש לבצע בטכנולוגיות אלו והן מהיבט הטמעת הטכנולוגיות שלוקחות לפעמים שנים, ולכן השקעה לא נכונה יכולה לפגוע קשות בחברות הביטוח וחברות ביטוח המשנה בעולם.
כדי לדון בהיבטים אלו והשפעתם על ענף הביטוח, אנתח את הדוח של מקינזי על 10 הטרנדים שישפיעו על העולם בעשור הקרוב.
לפי מקינזי, הקפיצה הטכנולוגית בעשור הקרוב תהיה גדולה יותר מאשר כל מאה השנים האחרונות ביחד, נתון המצביע על האצה בכל התחומים ואשר ישפיעו עלינו בכול היבטי החיים. מנקודת המבט של האינשורטק אנו בוחנים כיצד הם ישפיעו על ענף הביטוח, שעדיין יחסית מסורתי ופחות מאמץ טכנולוגיות ושיטות חדשות לעומת ענפים אחרים.
למרות ההתקדמות הרבה בתחום, נראה לפי המחקר שעדיין יש לנו לאן לשאוף ואנסה להראות מהם הטרנדים החמים לעשור הקרוב לפי מקינזי, וכיצד הם יכולים להשפיע על ענף הביטוח מהיבטי החברות, ביטוח המשנה והלקוחות.
מהם הטרנדים וכיצד הם ישפיעו על עתיד הביטוח בעולם?
Process automation
אוטומציה של תהליכים המבוססים על רובוטיקה ומכשירי IOT (internet of things) ישפיעו בצורה ניכרת על אופן הפעולה של מערכות מבוססות תהליכים כמו שקיימות בענף הביטוח, החל מבניית הפוליסות, החיתום, התביעות והפעולות של הלקוח בתהליכים דיגיטליים. הנתון המעניין הוא שעד שנת 2025 כ- 50% מהפעילויות שנעשות על ידי אדם יהפכו אוטומטיות. נתון שישפיע מהותית על שוק התעסוקה, שאוטומטית ישפיע על שוק הפנסיה, ביטוחי החיים, ביטוחי הבריאות, ביטוחי הרכב ועוד. טכנולוגיה זו תשפיע על מערכות למידה ומערכות ביצוע כך שחברות הביטוח יצטרכו להחליף את מרבית המערכות ולהסתגל לניהול תהליכים מהיר ומבוסס למידת מכונה על מנת לשפר את הקשר עם הלקוחות. טכנולוגיה זו תשפיע על אופן הפצת המוצרים ושיפור תהליכי המכירה, ה on boarding של הלקוח וחווית הלקוח ותייצר תחרות אמיתית בענף.
Future of connectivity
עתיד הקישוריות. אין מישהו שלא חווה ביום יום את השינויים במהירות החיבורים שלנו לאינטרנט, בין אם סיבים אופטיים בבית ובין אם רשת G5 החדשה שתאפשר לקבל דאטה במהירויות סופר גבוהות ומהירות ישירות לטלפון הנייד שלנו שמזמן הפך למחשב ולמכשיר שאתו אנו מבצעים כמעט הכול. שינוי זה יעצים את התלות בטלפון הנייד ויגרום לחברות הביטוח להתאים את עצמן לשינויים אלו כגון- רפואה בווידאו, ניטור בזמן אמת ושירות לקוחות וחווית לקוח ברמה אחרת. עד שנת 2030 כ- 80% מהטלפונים יהיו מחוברים לרשת G5.
טכנולוגיה זו תסייע לתחום הביטוחים המחוברים ושיתופי הפעולה עם חברות אחרות.
Distribute infrastructures
תשתיות מבוזרות הן התקדמות משמעותית במיוחד בענף הביטוח הנשען על מערכות ומחלקות IT גדולות ויקרות. שינוי זה יעביר כמעט את כול הפתרונות לענן ולתוכנות שיאפשרו לנהל את הדאטה ואת הפעילות הטכנולוגית במקום מערכות ומחלקות ה-IT . החברות שישקיעו בטכנולוגיה זו יוכלו לאפשר פתרונות מהירים וייחודיים לעומת המתחרים ובכך להגיע ללקוחות חדשים ולהציע יתרונות רבים ללקוחות הן בהצטרפות והן במשך חיי הפוליסה.
Applied AI
יישומי אינטליגנציה מלאכותית – אחד התחומים המדוברים ביותר עקב יכולת ההשפעה של הטכנולוגיה כמעט על כול היבט בחיינו. עיקר ההשפעה יהיה בניתוח שפה ובפעולות מבוססי דיבור שהתקדמו מאוד בשנים האחרונות. אנו נחווה הרבה שירותים שנקבל מרובוטים מבוססי אינטליגנציה מלאכותית וחברות הביטוח יצטרכו לאמץ טכנולוגיות אלו הן בתהליכי השירות, בתהליכי המכירה ובתהליכי התביעה. בקרוב כבר לא נשלח מסמכים ולא נמלא טפסים, אנו נדבר עם המכונות והן יתרגמו את זה לתשובות, תהליכים ופתרונות יצירתיים.
Trust architecture
טכנולוגיות מבוססות אמון המאפשרות לבנות מערכי הפצה ללא מתווכים ומאפשרת הורדת סיכונים בתחומים רבים כגון התקפות סייבר, בלוקציין ורגולציה. טכנולוגיה זו תאפשר להוריד עלויות בתחום האבטחת מידע ובמודלים העסקיים של החברות תוך הורדת סיכון לכמעט אפס. חברות הביטוח יוכלו לשנות מודלים של ניהול הסיכון ומודלים מבוססי טכנולוגית בלוקציין. ענף הפיננסים נמצא במקום השלישי בהשפעה של טכנולוגיית בלוקציין בעשור הקרוב.
חשוב להבהיר שלכול טכנולוגיה יש רמת בשלות שונה, אימפקט שונה על כול תעשיה ומידת התאמה לשינויים הטכנולוגיים, כך שקשה עדיין להצביע איזו טכנולוגיה אכן תוביל ותצליח, ולכן המשימה של חברות הביטוח אינה פשוטה.
וכתמיד השאלה היכן ההשפעה תהיה הגדולה ביותר במשולש של חברה, סוכן ומבוטח. במקרה זה ההשפעה הגדולה תהיה על חברות הביטוח, הלקוחות ורק אז על סוכני הביטוח. אבל לכול צלע במשולש יש אינטרס ויכולת להשפיע על הטכנולוגיה מההיבט שאנו מאמצים טכנולוגיות ופתרונות טכנולוגיים מענפים אחרים, במיוחד מהבנקאות, ולכן במידה וטכנולוגיה ספציפית תצליח בענף אחר עקב ביקוש של הלקוחות אז הן יאומצו ביתר קלות גם בביטוח.
הכותב הינו יזם ומומחה בתחום הטכנולוגיה והחדשנות בעולם הביטוח; שותף מייסד בחברת CI; בעלים – אריסטו – נגיעות זהב דיגיטליות