מהפכה בעולם הגמל: החל מעוד כשבועיים ניתן יהיה ליהנות לראשונה מחבילה פנסיונית בקופות הגמל, אשר תכלול ביטוחים למקרי מוות ואובדן כושר עבודה.
הבשורה החדשה, שנחשפה לפני שבועיים על ידי עדיף, הינה פרי תקנות עליהן חתם אתמול (ד') שר האוצר יובל שטייניץ, נוסף על חוזר שפירסם במקביל פרופ' עודד שריג, הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון.
צעד זה של האוצר נעשה במסגרת התכנית להגברת התחרות אותה מוביל שריג. במסגרת תכנית זו הוחלט אף על הורדת שיעור דמי הניהול וביטול אפשרות המעסיק להחליט עבור העובד מי יהיה הסוכן שלו.
כך יהיה רשאי עמית להמשיך כיסוי ביטוחי בפוליסת ביטוח פרט קיימת, באופן עצמאי אצל מבטח או באמצעות חברה מנהלת אחרת, בתנאי שהמבטח והחברה המנהלת האחרת הסכימו לכך. המשך כיסוי ביטוחי בביטוח פרט ייעשה ללא שינוי בתנאי הפוליסה הקיימת, לרבות לעניין דמי ביטוח, וללא בחינה מחדש של מצב רפואי קודם. הוראות אלו יחולו החל מ-1 בינואר 2013, למעט פוליסות ביטוח המשווקות במסגרת הסכם לביטוח משלים שנחתם לפני ה-1 בדצמבר 2012.
"לאחר תיקון 3 לחוק קופות גמל, משמש חיסכון פנסיוני בקרן פנסיה, בביטוח חיים ובקופת גמל למטרה זהה: קבלת קצבה לאחר פרישה", מזכיר שריג. "עם זאת, מוצרי החיסכון הפנסיוני האלו נבדלים בכיסויי הביטוח שניתן לרכוש במסגרתם. כדי להגביר את התחרות בשוק החיסכון הפנסיוני ואת התחליפיות בין המוצרים השונים, יש לאפשר לחברות מנהלות של קופות גמל להציע לעמיתיהן כיסוי ביטוחי דומה לזה המוצע לעמיתים בחברות ביטוח".
להחזיר את החיסכון ההוני בקופת הגמל
באיגוד קופות הגמל בלשכת המסחר בירכו על המהלך שנקט אגף שוק ההון. עם זאת, לגישתם לא יהיה במהלך זה לבדו כדי להשיב את קופות הגמל לקדמת הבמה, ונדרשים צעדים נוספים כדוגמת החזרת האפשרות לחיסכון הוני בקופות גמל, קבלת אג"ח מיועדות והחלת סעיף 14 לחוק פיצויי פיטורים. "כרגע עדיין ישנו יתרון יחסי לחיסכון ארוך טווח בקרנות פנסיה", נמסר מהאיגוד.
לדברים אלו מצטרף סוכן הביטוח הפנסיוני דורון הורנפלד. "הצגת פתיחת האפשרות של קופות הגמל למכור ריסק כרפורמה פנסיונית היא, במקרה הטוב, אינה מדויקת", הוא אומר. "מוצר הגמל סיים את חייו הפעילים ב-2008, עת הפך לקופה שאינה משלמת קצבה. ניסיון להוסיף לו בצורה מסורבלת ריסק ואובדן כושר עבודה הכולל שחרור, לא יתקן את העובדה שבניגוד לכוונת רפורמת ועדת בכר, נשאר ב-2013 עם מוצר פנסיוני אחד בלבד, קרן פנסיה. הגמל נקבר ב-2008, ואילו ביטוחי המנהלים והעצמאים ילכו לעולמם ב-2013 עם ביטול המקדם. בנוסף, לא יהיה מי שיטפל בתביעה במקרה של אובדן כושר עבודה, שהוא מוצר הביטוח הקשה ביותר לטיפול בעת תביעה. עובדת היות הכיסוי במסגרת 'פרט' מחוץ לקופת הגמל עצמה יוצר גם בעיות מיסוי, מכיוון שרכיב השחרור הוא חלק אינטגרלי מכיסוי אובדן כושר העבודה, ואמור להיות ממוסה. איך יסתדרו עם נושא המס? לאוצר פתרונים".
נזכיר כי נוסף על הכיסוי הביטוחי, בכוונת האוצר להעניק אג"ח מבטיחות תשואה ואפשרות להחיל את סעיף 14 לחוק הפיצויים באופן שוויוני בכל המוצרים הפנסיוניים, ולא רק בקרנות הפנסיה.
לצפייה בתקנות שר האוצר- לחצו כאן
לצפייה בחוזר אגף שוק ההון- לחצו כאן