אגף שוק ההון בוחן בימים אלו מתן הוראה לגופים המוסדיים להנפיק מסמך הנמקה בעת שימור לקוח במוצרים הפנסיוניים- כך אמר לעדיף ניר בן שמש, מנהל מחלקת פיקוח על סוכנים ויועצים באגף.
כיום לקוח המבקש לנייד את כספי הפנסיה מופנה למחלקת שימור לקוחות בגוף המנהל, ומוצעת לו הפחתה בדמי הניהול על מנת לשכנעו להישאר. זאת, ללא חיוב היצרן בבדיקת תיק הלקוח וצרכיו הייחודיים. בבנקים מלינים על כך שבניגוד לחיוב היועצים הפנסיוניים להמציא ללקוח מסמך הנמקה בתום הייעוץ, הרי שבעת שימור הלקוח הייעוץ הניתן לו יורד למעשה לטמיון תוך הפיכת דמי הניהול לחזות הכל.
"מדובר באפליה של ממש", אמר לעדיף רו"ח רועי אופיר, מנהל אגף הייעוץ בבנק דיסקונט. "ברגע הייעוץ נדרש היועץ למסמך הנמקה, לבחינת אלטרנטיבות, ל-'face to face'. לעומת זאת, אם הלקוח מעונין לנייד את הכספים היצרן יוצר אתו קשר ומשכנע אותו להישאר בתמורה להוזלת דמי ניהול, ללא הכפפתו למסמך הנמקה וללא בחינת צרכים ייחודיים".
לדברי אופיר, בקרנות הנאמנות המצב שונה שכן אין יכולת ליצרן לעקר ייעוץ שנעשה. כך, במוצרים הפנסיוניים בבנקים שיעור הניידים זניח, ואילו בקרנות הנאמנות שיעור הניידים גבוה בצורה ניכרת, עניין שמביא לתחרות ולשיפור הביצועים.
0