האוצר: אין היתכנות להגדיל בתקופה זו את התקרה השנתית בקופ"ג להשקעה ל-300 אלף שקלים


ועדת הכספים של הכנסת דנה אתמול (ג') בהצעת החוק שתאפשר להגדיל את תקרת ההשקעה לכל אדם בקופות הגמל להשקעה מ-79 אלף שקלים היום ל-300 אלף שקלים בשנה. בדיון צוין כי בקופות הגמל להשקעה מנוהלים כיום כ-48 מיליארד שקלים.
הצעת החוק הוגשה פעמיים בצמידות – על ידי חברי הכנסת ולדימיר בליאק, מיכל שיר סגמן ורון כץ; ועל ידי חברי הכנסת ינון אזולאי ומשה ארבל.
בדברי ההסבר לתיקון נכתב כי חוק הפיקוח על קופות גמל ביטל את האפשרות להפקיד כספים ל"קופת גמל לתגמולים", שבה היה ניתן לחסוך ולמשוך כספים בסכום חד פעמי. "תיקון זה קידם את מדיניות הממשלה בדבר עידוד חיסכון למטרות קצבה ואולם הביא להפחתה ניכרת בשיעור ההפקדות לקופות גמל לא משלמות לקצבה, אשר החליפו את קופות הגמל לתגמולים, וצמצם את חלופות החיסכון של הציבור", מצוין בהצעה.
במטרה לאפשר לציבור החוסכים אפיק חיסכון הוני, ולעודד אותו למשוך כספים שנצברו בו, כקצבה, בתקופת הפרישה, התאפשר לחברות מנהלות של קופות גמל, להקים מוצר חיסכון נוסף שנקרא "קופת גמל להשקעה", המאפשרת לחסוך סכומים שניתן למשוך בסכום הוני בלא הטבות מס בהפקדה, או לקבל עליהם פטור ממס רווחי הון, אם העמית יחליט לקבלם כקצבה.
בהתאם לתיקון, הסכום המרבי שעמית רשאי להפקיד בכלל חשבונותיו בכל קופות הגמל להשקעה, עומד על 70,000 שקלים, לכל שנת כספים. הסכום האמור מתעדכן מדי שנה, בהתאם לשיעור עליית המדד ונכון לשנת 2023 עומד על 76,449 שקלים חדשים.
עוד נכתב בדברי ההסבר כי אומדני תוחלת החיים מלמדים כי תקופת הפרישה של פורשי העתיד תהיה ארוכה, אף באופן משמעותי מזו כיום. "למגמות אלו השפעות הרסניות על יכולת הציבור להבטיח כי יוכל להמשיך ולשמור על רמת חיים סבירה לאורך זמן, לאחר פרישה".
לאור האמור, מוסבר, קיימת חשיבות ראשונה במעלה לעודד את הציבור לחסוך לעת פרישה, ובין היתר להרחיב את האפשרויות העומדות בפניו במוצרי החיסכון הקיימים כיום. לפיכך, מוצע להגדיל את הסכום המרבי שעמית רשאי להפקיד בכלל חשבונותיו בכל קופות הגמל להשקעה ל-300 אלף שקלים.
בדיון אמר ח"כ בליאק, כי "בשנים האחרונות נוכחנו לדעת עד כמה חשוב החיסכון לטווח בינוני בהתמודדות עם הוצאות בלתי צפויות וחוסר מענה של המדינה למשקי בית, ובעיקר לעסקים הקטנים. אנחנו מדברים על כספים ששוכבים בחשבונות העו"ש ומחפשים דרכים לעודד אנשים להשקיע באפיקים שמניבים תשואה כלשהי".
נציגת האוצר עפרי אשל ציינה: "אנחנו נמצאים בתקופה פיסקאלית קשה ומאתגרת. בנסיבות האלה אין היתכנות להגדיל את הטבת המס במכשיר של קופת גמל להשקעה, משום שהדבר יביא לאובדן הכנסות. לפי תחשיב של רשות המסים, ההערכה היא של אובדן הכנסות שנתי בהיקף של 100 מיליון שקלים. הנחת העבודה היא שהגדלת התקרה תיטיב כמעט באופן בלעדי עם מי שיש לו הכנסה פנויה משמעותית – המאיון העליון. הם כבר ממצים את יכולת ההשקעה והחיסכון שלהם, כך שזה עניין של הסטת כספי השקעה ולא הגדלה של סך ההשקעה במשק".
אבי כהן, מנהל תחום קופות גמל ברשות המסים, הוסיף כי "רצוי שלא נחסוך במס דווקא בתקופה כזו לשכבה העשירה".
בחודש פברואר השנה הוקם צוות לביצוע בחינה מחודשת של מכשירי החיסכון לטווח קצר ובינוני ולהמליץ על מתווה אסדרה כדי לצמצם ארביטראז' רגולטורי בין מכשירי ההשקעה. הוא היה אמור להציג את המלצותיו בתוך 100 ימים מהקמתו. בראשות הצוות עומד מנכ"ל משרד האוצר שלומי הייזלר, והוא כולל את נציגי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, רשות ניירות ערך, רשות המסים, אגף הכלכלן הראשי, אגף החשב הכללי ואגף תקציבים.
לדברי מאיה גרטי גלבוע מרשות ניירות ערך, "נכון לבחון את ההצעה בהסתכלות רחבה יותר של מוצרי השקעה תחליפיים, כמו קרנות נאמנות ופוליסות חיסכון. צריך לחכות להמלצות הצוות בראשות מנכ"ל משרד האוצר בחודשים הקרובים".
"אין למסות את אותו כסף פעמיים"
בדיון נכחו היועץ המקצועי של לשכת סוכני הביטוח עו"ד יניב מאיר, מ"מ יו"ר הוועדה הפנסיונית בלשכה יורם לביאנט ויו"ר הועדה הפיננסית בלשכה לידור לבקוביץ. בלשכה מסבירים כי "באופן מפתיע אגף התקציבים באוצר התנגד להצעת החוק שמאפשר חיזוק החיסכון של הציבור לטווח בינוני וארוך בטענה שהגדלת תקרת ההפקדה השנתית תפגע בהכנסות המדינה ממיסים. עם זאת, נציגי האוצר לא הביאו תימוכין לטענתם".
נציגי הלשכה טענו בדיון שיש להסיר חסמים במוצר זה. לביאנט הסביר שאין באמת הטבת מס משום שבפדיון יש תשלום מס מלא ובמשיכה קצבתית מדובר על חיסכון שלא קיבל הטבת מס בהפקדה ולכן כמו תשלומים פטורים אחרים בפקודת מס הכנסה, הוא מייצר קצבה מוכרת. לביאנט טען עוד שאין למסות את אותו כסף פעמיים שהרי מדובר על השקעה של החוסך של כספי נטו.
בלשכה מציינים כי נציגי רשות שוק ההון ונציגי קופות הגמל חשפו שכמעט לא היו עד כה המרות של כספי גמל להשקעה לקצבה כך שאין באמת הפסד הכנסות למדינה כתוצאה ממסלול זה.
עו"ד מאיר הדגיש את חשיבות החיסכון העצמאי לטווח ארוך בשל התארכות תוחלת החיים ויחס התחלופה הקטן. לבקוביץ סתר את הטענות שקופות גמל להשקעה מסיטות כספים להשקעה מחוץ לישראל שהרי מסלולי ההשקעה במוצר גמישים והם נתונים לבחירת החוסך.
"אנחנו מקווים שההצעה תתקדם בשלבי החקיקה שכן היא מיטיבה ומחזקת את החיסכון של הציבור. דיון נוסף צפוי בעוד כשלושה שבועות", מציינים בלשכה.
ח"כ ינון אזולאי, שניהל את הדיון, הודיע כי הוועדה תתכנס לדון בנושא בעוד מספר שבועות והוסיף: "אם לא תהיה התקדמות בעבודת הצוות, נקדם את הצעת החוק הזאת. זה לא איום, זו עובדה".
כתבות נוספות

דחייה במועד העברת כספים בקופות גמל בשל עדכון מערכת המסלקה הפנסיונית
אחידות ושקיפות בגופים המוסדיים: רשות שוק ההון מחדדת כללי הדיווח על פניות ציבור
מפגש "פיננסים והשקעות על הבר" אירח את סוכני מטאור
התנגשות נוספת בין עמית גל לשלמה אליהו
ביהמ"ש דחה טענות של הפול למרמה: "תפקוד גבוה אינו שולל מוגבלות"
כניסה לחשבון שלי
(באמצעות סיסמה קבועה)שמסתיים בספרות {{phone-four-last-digits}}
אנא הזן את הקוד שקיבלת