"אי אפשר לסכם את שנת 2020 מבלי להתייחס למגפה העולמית שהתפרצה השנה וללקחים ממנה. משברים כאלו מעמידים את כולנו במבחן, גם ברמה האישית וגם ברמה הלאומית", כך פתח הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, ד"ר משה ברקת, את נאומו בוועידת עדיף ה-20. "ראשית אומר כי אנחנו ראינו התנהלות תקינה והירתמות המהירה של הגופים לטיפול במשבר והתמודדות עמו. יש לתת את הקרדיט לחברות הביטוח, בתי ההשקעות, הסוכנים, היועצים וכל הגורמים שדאגו להבטיח כי גם בשעה המורכבת הזו העסק עבד. הפקדות בוצעו, תגמולים התקבלו, ותביעות שולמו", אמר ברקת. 
"אני רוצה להודות למיליוני המבוטחים והחוסכים שסמכו עלינו, שפעלו באופן מושכל ושקול, גם כאשר מסביב אי הוודאות גבר, שהבינו את החשיבות של החיסכון לטווח ארוך ונתנו אמון במערכת. התפקיד הגדול ביותר שלנו כפיקוח, ושל כל הגורמים העסקיים שהזכרתי קודם, הוא לעמוד נאמנה לשירות הציבור הזה. לכן הלכנו לקראתו, מעבר למה שנדרש בימים רגילים, בהקפאה והשבתת פוליסות, בהקלה על תהליכי תביעה, בהארכת תקופות הביטוח למי שפוטר או הוצא לחל"ת, בהארכת תנאי דמי הניהול הזולים לשנה שלמה גם כאשר אין הפקדות, בפטורים ממס על משיכות לצורך מחיה, בהנגשת אשראי ופריסת אשראי, ועוד. המשבר הוכיח את אמון הציבור במערכת הפיננסית הישראלית, עלינו להתמיד בעבודה על שמירת האמון הזה, ואף להגבירו. זוהי המשימה העיקרית של כולנו", הוסיף הממונה.
"אסור שנהיה שאננים ועצלנים"
"אני סבור, בניתוח שאחרי, שאת האתגרים הראשוניים צלחנו בצורה שנוטעת בי את האמונה והתקווה כי נוכל לצלוח גם אתגרים נוספים בהמשך הדרך. זה טוב שנהיה אופטימיים, אבל אסור שנהיה שאננים, ואסור שנהיה עצלנים. מה שעשינו זה בסדר, אבל זה לא מספיק. אסור למערכת שלנו להיות שלווה ושמנה. לסמוך על כך שמגיע כסף, שמגיעות עסקאות. לא לראות את האיומים על המערכת, שבאים מכיוונים שונים. המערכת המוסדית חייבת להיות תחרותית, חייבת לשפר את השירות, את היכולות הטכנולוגיות, את היכולות להתמודד עם סיכונים ואיומים. אחרת היא תפגע, מבית ומחוץ.
"התחרות, השירות, החדשנות והצמיחה הם סמי החיים של המערכת הזאת. אתם צריכים להבין זאת. במיוחד בזמן הזה. התחרות מחדדת אותנו ומחשלת אותנו, לא מפחידה אותנו. מי שהפחד מתחרות מנחה אותו יפסיד לא רק את המערכה אלא את הקרב כולו. השירות הוא חלק ממערך יחסים עם הלקוחות שלנו שאנחנו רוצים לאורך זמן, לא לסיבוב קצר. תבנו מערכות עם אורך נשימה. מה שלא נרוויח היום, נרוויח מחר. ללא חדשנות נמות. חד וחלק. אם אני צריך להמתין יום ויומיים לנתונים מהשוק, ועוד מנהלי השקעות ומנהלי IT בוכים לנו שמעמיסים עליהם, משהו פה לא עובד נכון וצריך להשתפר. אנחנו צריכים היום דברים בלחיצת כפתור, בזמן קצר, מערכות זריזות וגמישות ולא מערכות כבדות שדורשות טיוב. עצם העובדה שאנחנו מדברים על טיוב מעיד על הבעיה. מישהו עושה טובה לרגולטור שהוא עושה טיוב למערכות שלו? תחשבו שנית. מישהו עושה טובה לרגולטור שהוא משקיע במערכות להגנת סייבר? תחשבו שנית.
הנה היה לנו מקרה של שירביט, לא ארחיב. התמודדות הירואית של החברה לחזור לפעילות. אני מעריך את זה ואת הבעלים ששמר על העסק שלו. אבל בעסק שלנו אנחנו לא יכולים לסמוך על נסי חנוכה ועל הרואיקה. ניהול סיכונים, לקוחות, שיפור תחרות, חדשנות – כל אלה דורשים השקעה. ואני אומר לכם אתם צריכים להשקיע. יותר ממה שאתם משקיעים היום".
"יש אולי חיסון בריאותי, אבל החיסון הכלכלי הוא בידיים שלכם"
"זה מוביל אותי לצמיחה. לצמיחה שלכם, אבל גם לצמיחה של המשק הישראלי. יש לנו אולי חיסון בריאותי, אבל אף אחד לא ימציא עבורנו חיסון כלכלי – החיסון הכלכלי הוא בידיים שלכם. אנחנו צריכים להמשיך ולשמור על יציבותו ואיתנותו של שוק ההון הישראלי, והמפתח לשם הוא החזרת הצמיחה למשק. החזרת ההשקעה למשק. תשקיעו בתשתיות, תשקיעו בהייטק, תשקיעו ברפואה, תשקיעו בגורמים שיהפכו מפגעי טבע לברי התמודדות קלה יותר. תתנו תשואה לחוסכים שלכם ואת הדיבידנדים יקטוף המשק הישראלי. 
"בגלל זה אנחנו צריכים להגדיל את קופות הגמל להשקעה לא ל-70 אלף אלא ל200 או 250 אלף כמו שדוחף לכך סגן השר הרב יצחק כהן, שבזכותו יש לנו את הכלי הנהדר הזה לחסכון של משקי בית. בגלל זה אנחנו צריכים לא להילחם בפוליסות חסכון אלא למצוא את הדרך להרחיב את ההפצה שלהם, ולהרחיב את היצע המוצרים שמהווים גם תחרות אמיתית למערכת הבנקאית ותכניות החיסכון או פיקדונות הציבור. זה המנוע של שוק ההון. מי רוצה לכבות אותו?
"אנחנו החלנו השנה מהפכה בדירוג אצל חברות הביטוח. החלת הדירוג הפנימי תאפשר קפיצה אדירה ביכולת התחרות של חברות הביטוח מול הבנקים בתחום האשראי הישיר (מה שנקרא הלוואות מותאמות), וקפיצה אדירה בהשקעות בתשתיות בישראל לעומת חו"ל, תוך תיקון עיוות היסטורי בנושא הזה.
"קפצו עלינו כל מיני מתנגדים, אבל אנחנו לא וויתרנו ואנחנו לא נוותר בכל מה שקשור לפיתוח התחרות והבאת שוק ההון למקום שהוא צריך להיות, שזה גבוה יותר מהמקום שבו הוא נמצא היום. כמה נלחמו בי עד שהצלחנו להבקיע עם הרצף המוסדי? הייתי צריך לשטוח את הדברים בפני נגיד בנק ישראל לומר לשר האוצר שמה שנעשה הוא לא מספיק, ואני אומר לכם – צריך לפתוח עוד את הרצף המוסדי ולייצר מסלקת נגזרים בבורסה, ועוד. אנחנו נהפוך לבנה אחר לבנה, בחיתום, באיגוח. במעשים ולא בדיבורים. ומי שרוצה להצטרף – אנחנו איתו.
"גם בנושאי ממשל תאגידי אנחנו עוסקים. בשנה החולפת עסקה הרשות בהיבטי ממשל תאגידי תקין בחברות ביטוח. כשרק בשבוע שעבר התבשרנו על הקמתה של הוועדה למינוי דירקטורים במבטח ללא שולט וזאת מהצורך שעלה מהפיכתה של כלל לחברות ביטוח ללא שולט. יתרה מכך, לאחרונה הגענו להסכמות עם חברת מגדל על תיקון הליקויים שנמצאו בדוח הביקורת המקיף שעשתה הרשות בחברה. אני מקווה כי תהליכים אלו, השמים דגש על טיבו של הממשל התאגידי התקין בגופים המפוקחים יימשך וזאת לטובת כל בעלי העניין הנוגעים בדבר – החוסכים, בעלי המניות, המשקיעים ולמעשה הציבור כולו.
"רואים כבר את הפירות של הכנסת ישארכרט ומקס לתחום התיווך"
"בשנה החולפת אפשרתי את כניסתן של חברות כרטיסי האשראי לתחום התיווך בביטוח, מהלך שכבר עכשיו מתחילים להראות את פירותיו ועתיד להגביר את התחרות בשוק התיווך בביטוח באופן משמעותי. כניסתן של ישרכארט ומקס מבשרת את רפורמת הסוכן האוביקטיבי שעתידה לשנות את ענף הביטוח ולהבטיח ייעוץ אובייקטיבי ללקוחות ולא ייעוץ מוטה יצרנים. חברות כרטיס האשראי שנכנסו אל שוק הביטוח התחייבו לעקרונות הרפורמה, והן יחלו לפעול בקרוב במודל הסוכן האובייקטיבי. ברור לכל כי זוהי בשורה משמחת עבור ציבור המבוטחים בישראל. לצד זה אנחנו מפתחים רישיון ייחודי לסוכנים בתחום הבריאות, כשגם רישיון זה יהיה לסוכן אובייקטיבי. המודל הזה יביא לרווחה גם אצל הסוכנים וגם אצל הציבור ואנו מעריכים שהציבור יצביע ברגליים.
"דיברתי בכנס הבריאות של עדיף על הרפורמה בתחום ביטוחי הבריאות, אז לא ארחיב כאן, אבל אספר לכם שבימים האחרונים אנחנו מקיימים מפגשים עם צמרת עולם הבריאות בישראל בנושא הזה של רפורמה ב', שעתידה לשפר את מה שנעשה עד היום בתחום הזה ולאפשר לכלל הציבור בישראל ביטוח בריאות שוויוני ומקיף שיבטיח את בריאותם העתידי של המבוטחים ויהיה שם עבורם ברגעים הקריטיים כשיזדקקו לו. 
"מגה רפורמה שנמשיך לקדם השנה היא פנסיה 2025, שנועדה לאפשר לשחקנים נוספים להיכנס לשוק הפנסיה ובכך תאפשר תגדיל את ההתחרות על ידי הסרת חסמי כניסה תפעוליים. הרפורמה עתידה להגביר משמעותית את התחרות בתחום הפנסיה, ולהוביל להוזלת עלויות וטיוב משמעותי של תהליכים. מדובר בפרויקט גדול ומשמעותי שהרשות תקדם בשנים הקרובות.
"בנוסף הרשות מתכננת שינויים בצבירת הטבות המס בחיסכון הפנסיוני. רפורמת 'מעגל החיים', באה להתאים את עולם ההטבות לפנסיה להתפתחות עולם התעסוקה המודרני ולהקל, בפרט על צעירים, לממש את זכותם להטבות מס על חיסכון פנסיוני, על ידי הקניית הטבות מס מלאות גם לעובדים בעלי חוסר רצף תעסוקתי. כמו כן, הרשות תפעל ליצירת מס הכנסה שלילי בפנסיה וזאת במטרה להבטיח לבעלי הכנסה נמוכה חיסכון פנסיוני מוגדל לעתיד על ידי ניצול של הטבות המס המוצעות לפנסיה.
"השנה אני מתכנן להתמקד גם בעולם ההשקעות הן בפן הצרכני והן בפן המוסדי. מעבר להגדלת ההשקעה בתשתיות ותעשיות צמיחה ישראליות ופיתוח מנגנוני השוק עליהם דיברתי, השנה נפעל לקידום רפורמה נוספת בתחום דמי הניהול. הרפורמה מתחלקת לשתיים, כאשר חלקה הראשון שם דגש על רווחת ציבור החוסכים וחלקה השני מתייחס להגברת איחוד האינטרסים בתחום ההשקעות בין הגוף המוסדי לחוסך.
"הראשונה הינה רפורמת 'דמי הניהול הדיפרנציאליים' המבססים פרקטיקה שגורה בניהול ההשקעות בעולם, לפיה קיימת הלימה בין כמות המשאבים הנדרשת לניהול מסלול ההשקעה לבין דמי הניהול המשולמים עבור השקעה זו. כך, תתאפשר גביית דמי ניהול נמוכים על אפיקי השקעה פאסיביים או סולידיים (כמו לדוגמא מסלולי השקעה למבוגרים הקרובים לגיל הפרישה) וגביית דמי ניהול גבוהים יותר עבור מסלולים עם ניהול השקעה אקטיבי. 
"רפורמה שנייה הינה רפורמת 'דמי הניהול המשתנים' שנועדה לאפשר מסלולי השקעה בעלי מנגנון תגמול המגדיל את הזיקה בין מנהל ההשקעות לבין החוסך, במטרה להגדיל את התשואה נטו לחוסך תוך בקרת התמריצים על נטילת הסיכון. כמובן שמסלולים אלו יתאפשרו לצד מסלולים בעלי דמי ניהול קבועים.
"לסיכום, הרשות בהובלתי תמשיך לפעול במגוון תחומים לשמור על ציבור המבוטחים והחוסכים בישראל. את זה אני יכול להבטיח לכם. אני שמח להזמין, כל אחד ואחת מכם, מכלל התחומים ומשלל הדעות, להצטרף אלינו יחד לחזון ולעשייה שתקדם את כולנו. עשייה צודקת, יעילה ושקופה למען ציבור החוסכים והמבוטחים בישראל. אני סבור ובטוח שרק יחד נוכל לעשות זאת, לטובת הציבור הישראלי ולטובת חזרת המשק למסלול".