דורית סלינגר, המפקחת על הביטוח, פרסמה לאחרונה טיוטת חוזר, שככל הנראה תתגבש לכדי הוראה מחייבת תוך חודשים ספורים, על פיה גם לגופים לא מפוקחים ולאלו שאינם מחזיקים ברישיון ביטוח יוּתַר ליצור "לידים" בתמורה לתגמול מחברת הביטוח. כך, למעשה, יוכלו גם סופר-מרקט, מסעדה, מקום עבודה ואף אנשים פרטיים, לבצע פעולות הנחזות כשיווק מוצרי ביטוחי פרט בתחום הבריאות, האלמנטר והפנסיה, מבלי שהדבר ייחשב להפרת הוראות החוק. זאת, בשל תפישת הפיקוח לפיה ישנן פעולות שגם אם אינן נעשות על ידי גוף מפוקח או בעל רישיון – אין הדבר פוגע בצרכן.
בקרוב יוכל כל גורם באשר הוא להפנות לקוחות פוטנציאליים לאחת מחברות הביטוח, תמורת תגמול ממנה, לרבות באמצעות ניתוב שיחות טלפוניות וקישור לאתר האינטרנט של החברה. כל זאת, תוך הבהרה ללקוח שחברת הביטוח היא הגוף המטפל בבקשתו וכי היא נושאת באופן בלעדי באחריות למוצר. במקביל מחויב הגורם המתווך למסור למבטחת פרטי התקשרות של הלקוח, ללא ציון פרטים נוספים אודותיו, ונאסר עליו למסור כל מידע בדבר תנאי מוצר הביטוח וטיבו עבור הלקוח.
על פי הוראות המפקחת, התגמול עבור יצירת ה"לידים" יתבצע באופן כספי בלבד, ויהיה ללא תלות במאפייני הפוליסות הנמכרות, גם אם הפרמיה בגינן שונה. במוצרים הפנסיוניים, מנגנון התגמול ייקבע לשנה מראש לכל הפחות, ללא שינוי במהלך התקופה וללא תלות בהיקף הפוליסות הנמכרות או בהיקף הפרמיות המתקבלות בעדן. הגוף המתווך נדרש לצאת מהתמונה בשלב ההתקשרות עם המבטחת בכל הנוגע לניהול המו"מ ולקביעת תנאי הפוליסה, ונאסר עליו לייצג את הלקוח או את המבטחת בנוגע לכך. בנוסף, עובדי הגוף המתווך לא יועסקו על ידי המבטחת. יצוין כי נקבעו סייגים בנוגע למכירת ביטוח חיים וביטוח מבנה הנדרשים כבטוחה להלוואה לדיור בסניפי בנק.
נוסף על כך, בכוונת סלינגר להתיר לכל המעוניין להציג מידע או פרסום ללא קבלת טובת הנאה מהגוף המפוקח; להציג השוואת מוצרי ביטוח, למעט מוצרים פנסיוניים, של המבטחות בתמורה זהה לכולן ובהצגה זהה של המוצרים, בתנאי שמדובר בלפחות 75% מהגופים המציעים את המוצר לגביו נעשית ההשוואה; וכן לפרסם או להפיץ חומר שיווקי של מוצר ביטוח שתוכנו נוסח על ידי הגוף, תוך ציון שם החברה המבטחת והבהרה כי מכירת המוצר תיעשה על ידיה.
נזכיר כי לפני כשבועיים הודיעה סלינגר כי בכוונתה לאסור על קופות החולים ועל סוכני נסיעות לבצע מכירה ישירה של ביטוחי נסיעות לחו"ל, ופוליסות אלו יימכרו באמצעות חברות ביטוח או סוכנות נסיעות בלבד.
בלשכת סוכני הביטוח בחרו שלא להתייחס לדברים.